能否同时使用名下的网贷和信用卡？

名下有网贷，可以办理信用卡，是否通过由审核系统决定。 根据《招商银行信用卡章程》第七条的规定 年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民，常住境内的具有完全民事行为能力的外国人及具有完全民事行为能力的港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。

发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、核给账户信用额度、核给账户透支利率和最低还款额比例等。未通过发卡机构审批的申请资料不予退回。

题主是不是对信用卡和网贷有什么误解？

我的观点是：首先，信用卡的逾期罚息不一定是合法的；其次，信用卡罚息虽高，但跟网贷比还是小巫见大巫。

首先，信用卡逾期罚息的确很高，而且这是合理的。

信用卡消费，最长还有50天的免息期。但如果逾期不还，就要承受高额罚息。这叫做契约精神。银行是合法金融机构，拥有合法放贷的权利，其与持卡人达成的合约受法律保护。因此，信用卡的罚息虽高，但一般来说是合法的。

其次，银行信用卡罚息未必全都合法。

国家法律规定借贷利率应在每年24%以下；而对于超出每年36%的部分则不予保护。而24-36%之内的部分，则是自然债务，给了就算了，不给也算了。

银行信用卡罚息一般规定是每日5%，折合每年是18.25%，这自然是合法的。但很多银行同时按逾期金额得5%计收滞纳金，其费用总额就有可能超过每年24%或者36%。这就不一定合法了。对于其超过36%的部分，银行绝对不能向你追要，否则它会败诉；对于24-36%之间的部分，你不给的时候它不能追要，你已经给的也不能再追回。

还有一个普遍的不公平条款：很多银行规定，如果当月账单未能还清，它有权按照账单总额计收罚息。这已经不是是否超出24%或36%的问题了，而是这规定根本就不公平也不合法。你也可以通过法院推翻这一约定。合理且公平的规定应该是，银行应按已到期账单但未偿还的金额来计收罚息。

那有人就说了，既然这规定不合法，那银行还这样规定干吗？对于懂行且敢于斗争的消费者，它自然会跟你减免；但对于大多数不懂行或沉默的人来说，银行就赚钱了。这就是奥秘所在。

第三、信用卡逾期不还的后果很严重。

信用卡逾期不还，后果远不仅仅是高额罚息。它全部都会上征信，这是大家都知道的。另外，还有一颗核弹：信用卡诈骗罪。拖欠其他钱款，最多是民事责任，但如果拖欠信用卡不还，则可能触犯信用卡诈骗罪，处刑五年以下，严重的高达无期徒刑。

但并不是只要还不上欠款就会触犯刑责。信用卡催收人员喜欢这样吓唬人，实际上这不可能。我们的司法资源远远不够这样挥霍。所以只能是情况比较严重的案例，才会被追究刑责，从而起到杀一儆百，杀鸡吓猴的效果。一般来说，信用卡诈骗罪追究刑责的三个条件是：

1、 信用卡申请资料不真实。

2、 明知无偿还能力却恶意透支，金额较大，经催收却三个月不还。

3、 长期失联。

虽然成案标准比较严格，你也万不可心存侥幸。万一美梦成真了呢？

第四，就个人来说，还是努力工作还钱吧，不建议去质疑银行。

我们是个人，而银行是大机构，有常设各种职能部门，就算其规定由不合理不合法之处，我们与之对抗成本也是太高，承担不起。就算你侥幸成功，银行对你封卡降额，也是有可能的。所以，这应该是消费者协会或公益律师的事情。作为个人，还是把精力放在自己的工作上，全力挣钱还债，争取不要逾期，那就不会涉及罚息了嘛。

第四、如果实在不能偿还，积极与银行联系沟通

如果沟通得当，银行有可能会停息挂账，分期偿还的。千万不要逃避联系，也不要以卡养卡，借新还旧。那是自欺欺人，越欠越多，终究会崩盘，而且死的会更难看。

第五，很多网贷表面利息很低，实际利率奇高，完全是在欺骗。

网贷往往宣传说，利息只有每月1%或1.5%，但他还有各种手续费，服务费，律师费，这些其实都是利息的变种。

最重要的，他的分期还款压根就是一个陷阱。如果他借给你1万元，每月2%的利息，借期一年，那么你年底一次性偿还本金1万元和利息2400元利息。这是合理合规的。但网贷往往都要求你把这本息12400元，分期12次或24次，每月偿还1033元，你好像觉得这没有什么。其实，它是在偷换概念。你第一个月偿还的本金中，根本就没有用够一年，而是只用了一个月，凭什么要按一年期来计算利息？同理，以后每月你都在吃亏。吃大亏！其实际的利息，要比36%还要高出很多很多。更不用说那些砍头息，714高炮和套路贷了。

这么说来，银行信用卡逾期罚息虽然高，但在网贷利息面前，那是远远不够看的。网贷的审批远比信用卡要宽松很多，它知道你原本就没能力还款，它的目的，根本就是期望你逾期违约，再收你的罚息，再推动你借新还旧，一步步垒高你的借款金额。

好了。以上就是我对信用卡和网贷利息的看法。节制欲望，理性消费，如条件允许更是要适当储蓄。否则，遇到变故或灾难，比如当下肺炎疫情，你只能坐困愁城。

我们专业处理债权债务案件，以及企业应收账款管理及催收清欠。关注我，一起防范企业经营风险。

合法个球，你让他上述好了！随便他怎么搞，我广发银行卡带三万多，分两年，最后成了五万多，我就不还了，爆通讯录给我家人打 *** ，然后没有效果，又说来我家，我等着，然后有说起诉我有等着，最后他们没有办法了，让我还一万六就好了，我还了卡注销了。不是我们不还是我们现在没能力，有能力能不还么，天天吃不好睡不好的！

你问我怎么看“信用卡的罚息比网贷还高，而且是合法的”？我的观点很明确，100%支持。

信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，你的信用卡额度是商业银行或者是信用卡公司经过对你的评价，给出的你完全不用担保，可以透支消费的额度。

我们在用信用卡消费时，实际上是一种透支消费方式，属于非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款——有一个免息期。

信用卡消费可以方便我们的生活，在我们资金不充裕的情况下，可以利用信用卡的免息期做临时的周转，但信用卡消费与贷款消费（含网贷）是完全的不同。

信用卡是鼓励消费的，有免息期，相当于在免息期内银行或者是信用卡公司为你垫付了资金。到了还款日的时候，你必须向银行或信用卡公司偿还人家垫付的资金，否则你叫人家银行或者是信用卡公司怎么运转呀？

为了约束信用卡持卡人，让他们能按时还款，银行或信用卡公司就制定了一些规则，超期罚息就是其中的手段之一。你超期不还款，银行还继续给你免息或者是低息的话，你还会还款吗？

银行和信用卡公司的这些约束性条款是公开的，而是合情合理的，自然会得到法律的认可。

说到罚息高于网贷，那是必然的。信用卡是给你用于透支消费的，不是给你进行贷款使用的。如果罚息低于网贷或其它形式的贷款，那人们就会把信用卡变成贷款用的工具。这是违背信用卡出现的初衷的，自然要想办法禁止，采用高罚息就是一种很好的措施。

这是对不守信用的合法惩罚。

借贷者这边信用卡额度用完，又还不上，那边又想着罚息如此之高，觉得不公平。这是一种典型的受害者心理。

一使用信用卡不加节制

目前借贷行业如此发达，信用卡行业也不例外，各种商家纷纷推出了信用卡支付的优惠活动，这令持卡人不加节制地消费，甚至超出自己收入范围的消费，最终一旦遇上收入下降，还不上了。

二用罚息去警醒持卡人的错误行为

罚息就是要以沉重的代价告知持卡人，合理使用信用卡，出现了还不上的信用违约情况，持卡人要接受更多金钱上的惩罚。

很简单的道理，比如你借钱给朋友，与朋友约定时间归还，不还就要收多些利息。结果朋友在约定的时间还不上了，你收多些利息是很正常的现象。我们国家规定不高于24%的利息，法律是保护的。

我们在社会上生存，要为自己的信誉负责，一旦信誉没了，寸步难行。

一、滞纳金和利息是否合理？

为什么我们要用信用卡呢？因为信用卡可以给我们带来很多便利，出门不带现金，带个信用卡就可以了。刷卡不需要持卡人掏手续费，还能获得银行赠送的积分，而信用卡积分可以兑换各种礼品、话费、刷卡金等。此外信用卡还能享受很多优惠活动，例如看电影、吃饭、购买门票打折等。很多银行为了留住持卡人都为持卡人准备了各种各样的权益。

信用卡还有一个最大的好处，就是拥有50天左右的免息期！这笔钱可是银行提供给持卡人免费使用的，很多人利用信用卡合理理财，甚至还能赚钱。当然赚钱的永远是少部分。

说了这么多信用卡的好处，只想说明：你享受了信用卡带来的福利，就要忍受破坏信用卡规则的后果。毕竟天下没有免费的午餐，信用卡逾期产生的滞纳金和利息也是银行收入的重要组成部分。除非你不用信用卡，否则你就得遵守相应的规则。

二、要讲究契约精神

什么是契约精神？契约精神就是要么你不签约，要么签约了就按照约定和规则行事。虽然银行信用卡逾期产生的利息和滞纳金比较高，但你遵守信用卡的规则，按时还款，是不会产生额外费用的。

平常我们在填写信用卡申请表的时候，一般都要抄一段话：“本人已阅读全部申请材料......”。而实际上却没好好完整地阅读一遍申请表背面密密麻麻的小字。其实信用卡所有的费用、规则，在申请表上都会有所体现，只不过申请的时候没有仔细看罢了。申请信用卡必须本人签字，只要是本人签字了，不管你看了还是没看，都具有法律效应。

信用卡逾期，该不该给银行支付高额的利息和滞纳金？答案显而易见所以一旦信用卡逾期了还是乖乖还款吧，因为拖得时间越长，造成的逾期记录就越严重！

记住天下没有免费的午餐，有的话可能是昨天剩下的午餐！

信用卡的罚息一般为日万分之五，至于你说比网贷的高，也不是一定，关键是看和哪家网贷利息比。不管是信用卡还是网贷都属于金融行业，金融行业的本质就是骗子行业，无非是一看拿不拿牌照，受不受 *** 监管，能不能会不会跑路，二看骗的方式和 *** 是怎么样搞，骗客户骗到什么样的程度，所有的拿牌照的金额机构和你签订的合同，里面的条款都是对它们有利的，一般的人也理解不了或者不去看，打起官司来，在证据方面基本都是出于不利方。另外，比如信用卡如果你有1块钱没有还完，罚息按全额为基数计算，网贷正常的利率看起来不高，但是各种手续费和管理费以及其它杂费有时候比利率高太多，所以建议你如果一旦欠贷，如果金额小，也不愿意麻烦，就抓紧还，尽快止损，如果金额确实很高，不想还，那就积极征询专业人士的法律意见，通过法律程序解决，法院一般不支持过高的利率和罚息。