如何避免被建行分期通欺诈？

建行分期通是中国建设银行推出的一项信用卡分期付款服务。以下是建行分期通的一些优点、缺点和潜在危害：

优点：

方便灵活：建行分期通可以帮助持卡人将高额消费分摊成多个较小的固定期限的付款，提供了更加灵活的还款方式。

低息贷款：相比一般的信用卡分期付款服务，建行分期通通常提供较低的利率，可以减轻持卡人的还款压力。

无需提前申请：持卡人可以在消费时选择是否使用分期通，无需提前向银行申请，方便快捷。

缺点：

利息支出：虽然建行分期通提供了较低的利率，但仍然需要支付一定的利息，增加了实际消费金额。

长期负债：分期付款可能导致持卡人长期背负债务，如果持卡人无法按时还款，可能会陷入更深的债务困境。

信用评估：分期通使用信用额度，如果持卡人在其他方面的信用表现不佳，可能会影响到信用评估和未来的借贷能力。

潜在危害：

过度消费：分期付款服务可能引导持卡人陷入过度消费的陷阱，导致财务压力和债务问题。

隐性费用：除了利息外，还可能存在其他隐性费用，如手续费、保险费等，持卡人需注意相关费用详情。

首先明确一点浦发银行万用金不可能是套路贷，因为套路贷是违法的，银行是正规金融机构不可能知法犯法。其次浦发万用金是基于信用卡服务延伸的一款信用类贷款产品，其他银行也有类似的产品比如：中信银行新快现、招行E分期、广发财智金、交通好享贷等。这类产品特点是：不占用信用卡本身额度、分期方式灵活、利率比信用卡取现费率低等。

浦发万用金自推出以来市场反响还是很火爆的，额度也从几千到几十万不等，那为什么会让用户有“套路贷”的感觉呢？

1、不支持提前还款，这跟信用卡分期业务一样，即便你要提前还款利息还是按分期期限总利息收的，而且还需缴纳违约金，一般为提前还款本金的3%，这应该是让很多人吐槽的地方。

2、万用金的费率一般为12期8.084%、24年期7.9%、36年期7.971%，分期等额本息偿还。如果按使用10万元的备用金计算，分期36个月，每期要还款3442元，月利息664.25元，年利息7971元，总利息要23913元，合计总还款123913元，相当于每月6厘6的息，看起来并不高，但是你每个月都要等额还本付息的，而每月利息是固定不变的，也就是说就算你还了35期只剩下一期2800元左右的本金利息还是要收664.25元，这么一算就比较高了。

从以上看来使用万用金有利有弊，对于需要周转的人来说确实资金使用更加灵活，但是万用金是信用卡业务延伸的商业信用贷，还款方式及利率收取却跟信用卡分期业务一样才是让大家认为是“套路贷”很重要的一个原因。能使用万用金也证明浦发银行对你资质的认可，至于怎么使用还是看个人实际情况量力而行。贷款也是为了帮人解决资金困境并创造财富，所以有人认为万用金是“套路贷”还是说的有些夸张了。

有的人，以前什么是套路贷、砍头息都不知道，今年315晚会曝光了，现在看什么都是套路带，从一个极端到另一个极端。

什么是浦发银行万用金？

是以浦发银行信用卡为基础，在信用卡额度之外额外给你一定信用额度。浦发银行信用卡持卡人可以向浦发银行提交申请，浦发银行根据综合评估给与你额度，采用分期还款的方式每月偿还的一种分期贷款。

浦发银行对于万用金的使用是有明确规定的，只能适用于消费，包括装修、婚庆、购车、家电、婚庆、旅游等，不可用来进行股票、期货、购房等投资，使用人必须保留相关消费凭证，以便浦发银行可能随时调阅。

万用金的费率也有有公示，只要你选择一起行手续手续费或者分期手续费，再选择期数，按规定还款就行，不会多收钱，每月最高不超过0.9%，年化10.8%，当然，如果你以内部回报率来算，会比看起来改一些。

哪里有套路？

什么是套路贷？

就是用套路，一开始不会让你觉得利息很高，然后一步一步陷入险，简单举个例子，1万元借款1个月，每月利率3%，这样年化利率还是不超过36%，但是砍头息给你8000元，但是1个月一到没还钱，让你再签一份合同，本金是1万元加上300元利息，再算上手续费什么的，砍头息，到期没还款，再签一份，覆盖之前和本金和利息已经这一次的手续费，债务就像滚雪球一样快速扩大，今年央视315晚会就曝光了7000元本金三个月滚成50万元的案例。

董女士在某平台借了1500元钱，到账只有1050元，450元被当做各种费用扣除了，也就是砍头息30%，而借款必须在第7天还上，实际借款周期只有6天，像这样的贷款，她一共借了7000元钱。6天时间很快就过去了，董女士发现7000元钱还不上了，只得从其他的贷款平台去申请新的贷款还旧账，6天后，要还10000元，再过6天后要借14000元，一个月下来，最初的7000元的债务就滚到了40000元，而且因为逾期不还款，一天的罚息高达本金的5%到10%。这样，不断的拆东墙补西墙，起初7000元的债务短短三个月竟然滚到了50多万元，觉得不合理不还钱？催收 *** 很快就会打爆本人的 *** 和通讯录。所以，对比一下真正的套路贷，你会发现万用金只是很正常的分期贷款，只是实际利率比面上要高一些，只要你会算，也不会超过24%的年化利率。

浦发银行万用金是把贷款按信用卡管理，个人认为是套路贷。

银行贷款和信用卡执行的利率、违约金及计息 *** 都不相同。

贷款央行5年期年利率4.9%，银行自主浮动不会超过100%；信用卡支取现金及转帐或不符合免息条件的交易款项是按每日0.05%计息，年利率达到18%。

银行贷款是按季结息，每季度未月20日付息，不计算复利；信用卡是按月计收复利。

银行贷款逾期一般没有违约金；信用卡透支逾期除支付日0.05%外，还要支付5%违约金。

为了回答这个问题，特地去搜了下什么是套路贷，得出结论，浦发银行万用金这种，不是套路贷，大家不要忘贷而逃。那么，什么情况会是套路贷呢？

套路贷主要是打着民间借贷的幌子非法占有他人财产，主要特点是虚增债务、伪造证据、恶意制造违约、收取高额利息等。

套路贷的经典诈骗形式：

1.、以各种理由让借款人签订虚高合同并伪造银行流水；

2、借款后就会故意制造一些客观条件让你逾期，逾期利息非常高让你无法还清债务；

3、介绍你去其它贷款公司（犯罪同伙）借款还钱，其实就是循环的套路贷；

4、最后进入死循环，利滚利再无法偿还就卖房卖车甚至倾家荡产。

浦发银行万用金这种，走的是消费贷的路子，按照之前有人的回答，最高年利率为18%，确实比一般贷款要高，但并不超过基准利率的4倍，且不会有以上违法操作方式（比如虚增债务、虚构合同、恶意制造违约、收取高额利息等），所以不能算套路贷。从银行贷款，还是比一般小贷公司靠谱些，好歹是正规企业，要钱还要脸。

当然，是否需要贷款，需要根据你自身的情况来决定，要充分考虑自己的现金流，量力而行，尽可能不要违约。

国家应该对银行的借贷规则，一律统一，银行只是个渠道和平台。看现在的利率有银行控制，收款方式有银行决定，想怎么做就怎么做，想怎么收就怎么收，弄的乌烟瘴气，任性霸道，想着法剥削人。

现在的人只要借款需要付利息都是认为“套路贷"或“高利贷"也不知道怎么想的，而现实的高利贷和套路贷指的是什么？就一问三不知了。

浦发银行万用金是信用卡里面的消费贷，年化利息9.5%-18.5%之间，根据个人分期利息都是有所不同，分期越高，利息会越高，也是一款不错的银行借贷产品。

什么是高利贷？

高利贷则是年化利息超过本金36%叫做高利贷。

什么是套路贷？

套路贷则是不以利息为收益的贷款，往往都是看中借款人的资产，财产，而很多人借款了套路贷后都是伤痕累累的，比如自己借一万的借款到最后几十万，百万都还不过来，这就是套路贷。

如果说自己个人觉得银行的借贷是高利贷，那最好就不要借，找亲戚朋友借贷，那个是没有利息的，有些亲戚朋友还是会适当收些利息，到还款又有人说亲戚放高利贷了。

我是曾鹏，专注金融(信用卡 贷款）欢迎大家关注交流学习！

不用怕"套路"两个字。只要是用杠杆，都可以理解为"套路"。要不人家凭什么无故把钱给你花？我们怕的是那些高利贷形式的套路，它会把你弄得倾家荡产。

银行是比较正式的金融机构，违法行为是不会做的。即使个别人违规做了，也有地方说理去。银行的产品都会有详细的说明，会在你使用前提示风险，因此你要做的，就是去认真看看银行的产品说明，理智地分析这个产品是否适合你，一定要认真地做风险评估问卷，适合你的才去贷