如何有效利用信用卡以获得最佳财务回报？

信用卡还款的方式有最低还款、信用卡分期还款及全额还款，那么我们选哪种还款方式是最合适的呢？

信用卡全额还款无任何费用，同时也是智慧生活的一种方式

全额还款是唯一不产生任何费用的信用卡还款方式，也是很多朋友们首选的还款方式，同时也能保持日常保持良好消费习惯。

全额还款的这类朋友，可以认真的说他们是很聪明、很会生活：因为他们不仅抓住了信用卡消费的各种优惠活动，薅了一把信用卡的羊毛；

举个例子：周二招商信用卡消费有享五折的活动，本来一顿200元的饭，使用招商信用卡花100元吃到了200元的大餐。同时他们也很好的利用了信用卡的免息期，让自己的现金流更自由，更重要的是，使用信用卡消费，保持了个人在银行的征信，着急用钱也能从银行贷出款来。

除了全额还款，有时信用卡分期还款也是很划算，虽然所有的信用卡分期还款是分期的，但是分期是需要支付分期手续费的。

同时各家发信用卡的分期手续费费率各不相同，但是看似0.66%的分期手续费，分期数越多，折合成年化利率最多的时候可是高达15.84%，远高于银行所宣称的利率（每月0.66%），是银行一年期贷款利率4.35%的3.6倍。

但是有些时候，信用卡分期付款是很划算的，尤其是一些价格比较高商品。例如家电，遇上大型活动的推广活动，商家为了促进销量推出信用卡分期支付的付款方式，且部分分期是免手续费。大大降低了购买家电的门槛，同时分期付款加免息足以让自己手里的现金流充足。

一些做投资理财的人士，选择把钱放在收益更高的理财产品中，然后利用产品分期付款免手续费和免息期慢慢偿还款项。

最低还款，复利计息，利率简直就是高利贷

银行会对信用卡未清偿部分，每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。并且目前除工商银行外，其他银行都是执行全额罚息的。这个绝对不是吓人，大概计算了一下年化利息高达20%以上，简直就是放高利贷。最低还款的利息计算方式大家一定要弄明白，不然很有可能吃大亏。

不会计算的可以直接使用循环利息计算器直接能算出所要偿还的利息。

对于资金并不充裕却又不想产生不良记录的持卡人来说，最低还款是一种不错的选择，马云也说过，以后的信用是个人最值钱的资产，有信用可以走天下，失信可以说是寸步难行，大家一定要保护好自己的真信。

信用卡怎么用最合算，这里面还是有技巧的。信用卡用得好，也能省不少钱的。

首先，要注意信用卡第一次刷卡。在信用卡的优惠活动中，银行往往对新开卡用户的优惠力度是最大的。如新户送拉杆箱、送品牌手表、送会员等。但这些基本都会有“首刷满x元”、“首刷达标”等条件，如果第一次随便刷，非常容易错失获得大羊毛的机会。

除此之外，信用卡还会各种各样的优惠，如9元享美食、9分观影、生日月刷卡积分加倍、积分兑换礼品、积分兑换里程、

尽量少取现

信用卡取现，除了要收取手续费(境内一般10元/笔)，而且还不享受免息期。也就是说，从取现的那天起，银行就会按交易额的万分之五每天收取，按月收复利，直至还清所以尽量少用信用卡取现。

把握最佳刷卡时间

众所周知，信用卡最大的优势就是有免息期，那么，如何享受到最长免息期呢?

在账单日后的第二天刷卡，可获得最长免息期。而且用户还可通过修改账单日和还款日来延长免息期，最长可达80天。

以平安银行信用卡为例，账单日为10日，5月11日刷卡，原本6月10号会出账单，若用户在账单日前一天6月9号申请修改账单日，最长可修改至7日，那么该笔消费将在7月7日出账单，7月25日还款，从5月11日到7月25日，一共有76天的免息期，加上平安银行有3天宽限期，如遇上大月(31天)多一天，则有长达80天的免息期。

结合我的实际情况，来谈谈我对信用卡使用的理解。信用卡是银行根据你的个人财务状况给你提前消费的信用支票，但一定记住，这个钱用了是要还的，一定要根据自身的情况合理消费，千万拆东墙补西墙的，不然这个窟窿会越来越大，最终走向失信人的危险境地。

作为我，在我的意识里只是把他作为资金周转的工具。

第一，合理利用银行给予我们的最大免息期。因为任职单位的财务，所以有的时候需要自己去垫付一部分单位的零星资金支出，而我又不想动用自己的资金，因为我的资金除了一部分应急资金，其他都在理财里了。那么，我就利用银行给我办的信用卡，找出最长免息期的卡去刷，这样，资金报销下来，还款日还没到，这部分资金，又可以给我产生一定的利息。另外，提醒一句，有的时候因为我们朋友之间的关系介绍，会在一个银行办几张信用卡，那么最好只激活一张额度最大的，其他的不要激活，这样既不驳朋友的面子，也有利于自己控制好自己的银行卡。而且几个银行的信用卡账单日，最好不要在同一个时间内。比如我的5张信用卡就是设置在每月的1日、5日、11日、17日、25日，这样不管在什么时间里消费，都有最长免息期的信用卡可刷。

第二，最大化利用银行给予我们的优惠。比如有的银行，在一定周期里会搞刷卡优惠活动，那么我们给现金、转账也是消费，不如刷信用卡，哪怕省一毛钱也是好的。上次给单位交电费，某银行单笔刷卡就给20元的优惠，我们3个户头，60元优惠到手，三口人的大娘水饺钱就有了。

第三，尽量不使用银行的账单分期，信用卡提现。每个还款日最后一段时间都会接到几个银行的账单分期 *** ，你以为银行都是那么热心，那是他们看中了我们口袋里的银子。还有信用卡提现，那就相当于向银行贷款，银行是要收取手续费和利息的，所以，除非遇到紧急情况，不要使用银行的这些服务。（呵呵，银行系统里的人看了可能要不高兴了。）

第三，别忘记了积分兑换。刷卡一段时间去自己的信用卡APP上看看自己的积分，那个积分不是一直存在的，有的一年后会清零，而这些积分，是可以兑换一些实物或者虚拟钱币的。这个积分兑换，现在为止，我用的5张卡里中国银行和邮政储蓄银行的相对最好，实物经济实惠。有的个别银行，实物积分兑换太高，所以这个也影响我刷这个银行的频次。

第四，一定要记住及时还款，这样你的信用记录就良好。如果有欠款逾期了，就会产生不良记录，毁坏了良好的信用，会对今后的申请银行贷款等一系列事情产生障碍。

可能，有些钱人不会看上这点碎花银子，但蚊子腿上的肉也是肉，积少成多，聚沙成塔，作为一名普通的工薪阶层，省了钱实际上变相就是赚了钱，给孩子买额外的一个书，给老婆一个意外的小惊喜，也不失为生活中的乐趣。

当然，最终还是要不断学习，提升自身价值，提高自己的收入能力才是王道。

请问信用卡如何使用才是最有利呢？

使用信用卡，主要是几个原因，获得优惠或者获得周转资金。

大部分的人申请信用卡，为的是优惠情况的。

所以的话，信用卡如何使用才是最好的。

首先的话，信用卡有优惠日

例如广发，每周五有5折优惠，例如招商，每周三有5折优惠，都是非常好的。平常的话，也会有85-95折的优惠，相信很多人都知道的。

其次，额度问题

多使用，在吃喝玩乐的领域都要有用到，这样的话，也比较容易有相对高的额度。额度高低也是大家使用哪个信用卡的关键所在。如果一开始没有办法太高额度的话，就多使用就可以了。

首先，信用卡是一种支付工具，使用上要量力而行不要过度透支未来的钱。

你的问题比较模糊，我想应该要从两个角度来回答比较合适：

一、如何用信用卡达到省钱的目的？

1.每张信用卡都有它的特点和活动。举几个例子：招商信用卡和线下很多餐饮店都有合作，出去吃饭的时候使用“饭票”功能可以打折；兴业信用卡有个“6积分”兑换活动，每个月可以换2-4次，建议你换30元天猫代金券或者30元美团外卖代金券，挺好用的；积分兑换区多看看，有需要的日常用品、家电可以换，白金卡积分推荐换航空里程，用里程换飞机票，我现在去旅游基本上花50元机场建设费就搞定机票了，还有机场免费接送车服务，爽就一个字。

2.能用信用卡的地方尽量用信用卡支付，省下的钱存到余额宝或者微信零钱通增加收益，下个月再还进去。打个比方，这个月8号我买车首付50000元刷信用卡，月底30号出账单，下个月20号还款日，期间40多天的时间理财收益109元左右，加上5万积分（价值20元左右）。如果你是做生意的，每个月拿货周转也许还不止50000元。

二、如何减少利息（手续费）、违约金、年费等费用支出？

1.还款日前全额还款就相当于免费借给你用，不要还最低还款，否则会收你总账单每天万分之五的利息（1.5%/月，从消费日开始计算），至于忘记还款逾期了，那就会有更高的违约滞纳金。

2.办卡的时候问清楚年费问题。有年费的卡多数是可以达标后抵消的，要清楚如何消费才能抵扣年费，不能抵扣的卡，考虑它的权益是否划算，你觉得不划算或者无法达成的，就换一个卡种不要做冤大头每年“上供”。

希望对你有帮助，想了解更多信用卡知识可以找我。

大家好！我是借借技巧，作为资深银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡等金融问题的解答。关注我，便于查看更多精彩回答。

信用卡作为现代经济生活的重要工具，具有许多用途。要充分发挥信用卡的好处，使信用卡有利于自己，建议按如下 *** 用卡：

一是多用途刷卡，享受多重好处

刷卡消费是信用卡的基本功能之一。因此，在日常的消费中，尽量使用信用卡。能用信用卡消费的地方，绝不使用现金。为了尽量刷卡消费，可将信用卡绑定在支付宝和微信上。这样不仅可以利用信用卡的免息期，免费使用一笔银行的短期信贷资金，还可以积累消费积分，兑换礼品。同时，在银行的特约商户（即商店）消费，使用信用卡付款，还可享受打折待遇。

在此提出“多用途刷卡”，是指经常在不同的消费场所使用信用卡，例如商场、超市、酒家、宾馆、OK厅、网店等。多用途刷卡消费，能培养良好的用卡记录，也能提升信用卡的额度。

二、按时还款，培养良好信用记录

使用信用卡的另一个重要作用，就是培养持卡人的信用记录。信用卡和银行贷款一样，其使用和还款都是记录征信报告的。因此，使用信用卡之后，要记得按时还款。还款时，如果经济宽裕，可选择全额还款，不用支付利息；如果手头拮据，可选择最低还款额，但要支付利息。

按时还款了，你的信用记录就良好。如果有欠款逾期了，就会产生不良记录，毁坏了良好的信用，会对今后的申请银行贷款等一系列事情产生障碍。

三、通过用卡，培养理财意识

使用信用卡，可以培养理财意识。通过对信用卡消费时间的安排，还款方式和还款金额的选择，积极参加银行信用卡刷卡消费优惠活动，以及信用卡分期付款等产品的使用，来培养自己的理财意识，提升理财水平。

四、通过用卡，了解金融知识

信用卡，其表面上是一张小卡片，但其实质是一笔可循环使用的短期的信贷资金。在零售战略优先时代，银行赋予了信用卡更多的金融功能，创新出了许多金融产品。因此，通过使用信用卡，可以了解金融知识，助力于日常的经济生活。

因此，正确地使用信用卡的好处很多！上述只是列举了其中的几个好处，欢迎大家补充。

最后，祝朋友们用卡愉快！