如何妥善处理因朋友使用我的信用卡取现而产生的纠纷？

其实生活中经常遇到这样的事情。朋友之间涉及到金钱问题就很敏感矛盾。不借感觉影响朋友感情，借了更影响感情。你的这个问题我有几点建议：

1,直接和你的朋友沟通，你需要用钱，请想办法归还给你。

2,告诉你的朋友，银行来电说信用卡存在风险，要求你把信用卡还完，不然会影响你的信用记录。

银行发行信用卡最核心的目的就是为了获取利润，所以过去几年我们看到各大银行为了占领信用卡市场，不断通过各种渠道增加发卡量，各大银行信用卡存量越来越多。

而在这么多信用卡当中，其实并非每个人都拿去消费，很多人申请信用卡最根本的目的就是用来套现。

所谓信用卡套现，简单来说就是通过非银行渠道非法获取现金的方式，比如通过一些第3方平台的POS机把现金套出来使用。

但不论是按照银行的政策，还是按照我国监管部门的规定，信用卡套现都属于违法行为。

看到这很多朋友都挺纳闷，银行发行信用卡不就是给用户使用的吗？不管用户是通过POS机套现，还是通过银行ATM取现或者预借现金，或者进行现金分期，都是获取现金的一种方式，都能够给银行创造利润，那为什么套现就违法，而信用卡取现或者现金分期就合法呢？

很多朋友可能觉得因为取现或者现金分期能够给银行创造可观的利润，而信用卡套现不能给银行创造太多的利润，所以就违法了。

其实这个理由根本就站不住脚跟，信用卡套现跟大家使用信用卡进行消费一样，大家使用信用卡刷卡消费，商家要给银行一定的手续费，一般在0.4%左右，而大家使用POS机刷卡套现，银行同样可以从这笔刷卡套现当中获取0.4%左右的收益。

所以从理论上来说，其实有很多银行是默认大家套现的，大家套现越多，银行的手续费收入就越多，这是过去多年很多银行对信用卡套现睁一只眼闭一只眼的重要原因。

因此信用卡套现行为属于违法，并不是因为信用卡套现手续费低，而取现手续费高。

从监管政策以及银行自身经营的角度来看，信用卡套现之所以违法，这里面主要有几个方面的原因。

第一、信用卡套现是虚构交易来骗取银行资金的。

按照监管部门的要求，信用卡实际上只能用来刷卡消费，这是基于真实的消费场景。

但是现在很多人申请信用卡之后，通过虚构交易，然后把现金套现出来，这就违反了监管部门的有关规定。

通过信用卡套现，实际上跟贷款的性质差不多，特别是对于大额信用卡套现跟贷款完全一模一样，但是大家都知道去银行申请贷款，你是必须提供各种资料，然后经过银行审核之后才能发放。

假如大家通过提供虚假资料向银行申请贷款，那就属于骗贷。

而信用卡套现通过虚构交易来骗取银行的大额资金，这实际上跟骗贷是属于同一个性质的。

如果大家进行信用卡大额套现还不上甚至有可能构成骗取贷款罪。

根据《刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

第二、信用卡套现资金额度不受限制。

大家使用银行卡取现有几种方式，一种是在ATM上取现，一种是预借现金，还有一种是现金分期，但不管是哪种方式都会受到严格的限制，比如你通过ATM取现一天最多只能取一两万，如果通过预借现金或者现金分期，最多只能达到信用卡授信额度的50%左右。

而且按照信用卡新规相关规定，以后信用卡取现或者现金分期最高只能达到5万块钱。

但是使用信用卡套现就不受这个额度限制，只要信用卡有余额就可以套出来，这就不受银行控制。

第三、信用卡套现潜在的风险非常大。

信用卡取现因为手续比较高，所以很多用户都比较谨慎，如果迫不得已，很多用户不会轻易进行信用卡取现或者分期，所以用户在取现的时候额度一般都不会很高。

而信用卡套现则不一样，信用卡套现手续费一般比较低，目前很多第3方机构提供的POS机刷卡服务只收取1%左右的手续费，如果用户自己申领POS机，刷卡手续费甚至只有0.5%左右，但是用户有50天左右的免息期，所以综合算下来手续费要比取现低很多。

正因为信用卡套现手续费比较低，所以很多人就盲目地进行信用卡大额套现，比如10万块钱额度的信用卡，有些人就分几次把它全部套出来。

但是这种大额套现跟用户本身的还款能力有可能是不匹配的，很多人都是通过以卡还卡的方式来达到延长资金偿还的目的。

假如用户的收益来源比较少，而突然有一天银行进行降额或者封卡了，用户的资金就会断裂，到时用户没法正常还银行的资金就会出现很大的风险，甚至导致大额资金没法收回。

第四、信用卡套现资金流向没法监控。

目前我国信用卡只能用于消费，用户不能用于生产经营投资等非消费领域，包括购房，证券投资，理财，其他权益性投资，以及其他禁止性领域等。

但是现在有很多人通过信用卡套现，就把钱拿出来用于买房、投资股票，而信用卡套现出来的资金流向很难监控，用户刷POS机资金是到商家账户上，但是商家有可能使用另一个人的银行卡给用户支付资金，所以导致资金很难监管。

正因为资金难以监管，所以很多人就肆无忌惮地通过信用卡套现，把钱投入楼市投入股市，或者其他风险项目当中，这给银行的经营带来了更大的风险。

也正因为信用卡套现潜在的风险非常大，随时可能给银行造成损失，所以一直以来监管部门对信用卡套现的打击力度都非常大，因此信用卡套现属于违法违规行为，就不难理解。

一个‬是‬“钱‬”字，一个是‬“风险收益比‬”‬！取现合法‬是因为‬银行收取高额手续费和利息后‬愿意承担风险‬，是‬被‬允许‬的‬，套现违法是因为套现对‬银行来说‬是不赚钱或者亏钱的，没有承担风险的‬动力‬，同所以‬是‬银行‬明令禁止‬的‬。

无论是取现还是套现，首先你要有一张信用卡，然后信用卡给予客户一定的额度。有额度了，才能取现或者套现。

信用卡的额度本来就是供使用者免费使用的，银行通过刷卡手续费分成获得一定的利润，但是这些点点利润银行是不赚钱的，加上银行会跟商家一起做一些活动，那么这很显然就是一笔亏本的买卖了！

那银行为什么热衷于推荐信用卡呢？大家都知道，无外乎两个原因：第一，抢占市场份额，你不要的客户，别人就会抢走，无论赚不赚钱，先把客户抢到手里再说；第二，通过其他方式赚钱，比如分期以及本次讨论的取现业务，都是利润非常丰厚的业务。

那有的同学就说了，既然发给我信用卡了，我怎么用都是合理的，为什么取现就是合法的，套现却是违法的？

首先两者有个本质的区别，一个是主动允许的，一个是明令禁止的。取现是银行收取一定的手续费后，允许客户进行的操作，是银行允许和鼓励的，所以是合法的。而套现是银行明确禁止的，所以是不合法的。

为什么都是从信用卡里搞钱，一个是允许的，一个是禁止的？本质就是费用了！

套现不过多解释，大家都懂得，大量资金被使用者通过一定手段，套取出来，仅仅支付很低的刷卡费，银行并没有获取额外的收益，而要为此承担无法控制的风险，银行当然是不愿意啦！

而取现呢，一般会一次性收取2%的手续费，同时会让客户分期偿还，每期还会收取一定的固定费率，以某银行为例，12期的分期手续费为每月本金的0.75%，这个折算成年化利率接近为16.22%，说到这有的人疑问，12期不应该是9%左右吗？我只想跟你说，你这个分期，每个月是不是要还本金，那么是不是等于本金你只用了半年？但是你却要付全年的利息，所以基本上等于9%的2倍，略低于18%。

这个利息加上取现手续费，一年接近20%的收益，知道为什么银行鼓励客户取现，并且是合法的了吧？因为这么高的费用，足以让银行愿意承担这么高的风险！

所以取现合法，套现违法，说到底一个是“利”，一个是“风险收益比”。

先给大家讲一个，与之有着类似比较的法律上问题。假如一人向另一个人借大额的钱，如果借钱理由表达真实，例如作买卖啥，那么未来到期之后没有还款这仅仅属于民间借贷纠纷。如果借钱理由其实是虚假的，金额又达到一定程度，那么很有可能就涉嫌刑事犯罪，属于诈骗罪。这种的变化，同信用卡的取现和套现之间的不同，是有着差不多的相同道理。

当然我们从法律法规中可以清楚的知道，在信用卡的管理办法中明确说明持卡人使用信用卡套现涉嫌违法，如果一旦被发现，轻则会降低或取消信用卡额度，则可能由银行向公安机关报案，以涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事指控。但是信用卡的取现却是合法合规的，在管理办法中明确规定了其可以取现的额度等等方面。

很多人觉得用这两种 *** ，最后不都是从信用卡中拿到钱了吗？从持卡人角度确实都是拿到钱了，但是这个钱的性质可是不同，信用卡取现是持卡人欠了银行的钱，是向银行借了一笔取款额。而信用卡套现，则是虚构的一笔消费交易，商家和持卡人合谋，向银行套用了一笔资金，这是一种严重欺诈银行的行为。

另外原来的额度也是完全不一样的，每家银行对于持卡人有个明确的取现额度规定，一般都不会超过信用卡授信额度的50%。而信用卡套现却不是这样的，理论上是可以将信用卡额度的100%都套现出来，变成现金。那么对于银行来说，这个风险是多么的大呀！

当然另外一点，还有就是这两种行为对于银行带来的收入也有着极大的不同。信用卡取现需要银行收取手续费的，一般是1%，而且利息从持卡人取现的那天开始计算，用多少天计算多少利息。而信用卡套现，因为表面上这是一笔商品的买卖消费，银行最多是从商家那里可以收到一笔很小的刷卡费。同时因为银行信用卡有着最长45天的免息期，银行在此过程中还收不到任何的利息收入。所有的利润都被那些套现的中介或者商家赚走了。

当然从反洗钱的角度来看，信用卡套现是一种明确的洗钱行为，因为他掩盖了这笔交易真实的面目。而且被套出来的资金有可能被用于国家严令禁止的方向，例如买房子、股票投资或者非法活动，这样也严重扰乱了国家的金融秩序。

这两年打击信用卡套现活动非常严厉，而且信用卡套现其实害人害己，市场人的债务越来越多，拆东墙补西墙，长期以往窟窿会越来越大。所以打击要共同坚决 *** 信用卡套现行为。

取现有额度限制，大部分信用卡取现的额度是信用额的一半，而且取现的手续非很高。而套现如果能正常还款的话基本没有成本，所以银行也赚不到你的钱。所以，你本来应该取现要办的事儿变成套现了那银行的收入减少了。何况套现还涉及到骗取信用提升额度等事儿。

因为取现是银行本身推出的功能，手续费由银行自己来收取，而且取现的额度有限，比如说你的信用卡是2万元额度，但正常情况下并不能将2万元的额度都取现。

而套现则是通过第三方的POS机刷出来，并且想刷多少就刷多少，而这部分的手续费全都会进到第三方的口袋里，再加上费率根本就不一样，频繁套现容易造成持卡人的逾期，所以明文规定不允许套现。