信用卡和分期乐的利率差异分析

第一，如果你现在征信还很不错的话，肯定是信用卡啊，信用卡有最长50多天的免息期，成本低，只要你记住账单日，还款日，别逾期就行，还有控制住自己的消费欲望，过度透支。最后呢，你消费了，银行还给你积分能兑换东西。

第二，你再办理业务时，信用卡对你的征信影响不大，因为这个银行或者贷款公司他有个鄙视链条的。

很多机构不喜欢有网贷记录客户，会影响再次下卡或者贷款的利率。我有很多客户，是先动用了网贷，而且金额不大，笔数多，想再办信用卡，有没有流水，工作一般，不太好下卡。

其实您还是知道您这比贷款是叫分期乐，有很多朋友买手机分期，其实用的也是网贷分期乐，所以也会出现，因为手机到手了，没有钱还款的，最后逾期，造成后边办理业务受阻的。

所以，第一判断自己征信情况，最后选择成本最低的产品。

作为一名授信百万额度、资深玩卡人士，对于信用卡分期，我来谈谈看法：分期就是个巨大的坑！

一、弊端

1.分期利率太高

很多人在刷卡之后会接到银行营销人员的 *** ，邀请你进行信用卡分期。通常的话术是这样的：先生/小姐，你可以将本期1万元的账单分为12个月偿还，每个月仅需要手续费XX元，最近，我们的分期利率在打折，这个利率非常优惠。

殊不知，如果你真的分期了，你就直接跳进他给你设计好的坑了。

信用卡分期的真实利率是多少？一般营销人员给你的利率都是年化6-7%的利率，实际上这是个虚假的利率，实际的年化利率在此基础上乘以2左右，达到了13-15%。所以，如果有一定的还款能力，那么建议不要分期。

2.分期和提额关系不大

营销人员的话术里面，通过信用卡分期，会和银行建立良好的关系，进而提额。但是实际情况呢？分期对大多数银行来说，这是一个营销的手段，只是赚取利润的一个方式，和提额没有半毛钱关系。

即使你分期了，提额也是遥遥无期。

二、需要分期的情况

既然分期弊端这么多，我们是不是永远不要分期了？未必。

在部分情况下，我们是需要分期的：

1.部分银行需要分期才能提额

市场中存在一小部分银行，你分期了，它确实能够给你提额。最典型的莫过于兴业。如果你不分期，提额基本上是遥遥无期的。但是如果你分期了，它会认定你是能够提额的用户，会给你机会，至于提不提，一般情况是可以提的。

2.分期保平安的情况

部分卡友刷卡太猛，或者在部分不合规的机器上刷卡，这样的话容易被银行风控。此种情况下，分期就变成了保平安的手段，防止银行给你降额、甚至封卡。

以上是我的个人观点。如有不妥，欢迎一起交流讨论。

我是噜噜，一个资深的玩卡人，带你薅羊毛、完权益、提额度。

有幸接触金融科技，对信用卡业务也比较了解，来回答一下这个问题：

信用卡分期的好处：

1、先享受、后支付，对于自己无法一次性完成支付的商品或服务时，可以先体验，再进行分期付款，避免了资金的紧张的尴尬

2、手续简单，信用卡在办理过程中已经完成了授信，所以在办理信用卡分期时基本只需要在手机app中操作一下，非常方便

3、适当的分期可以提升额度，在银行提额的操作中，分期消费也是其中一个因素，毕竟银行要赚钱，你不让银行赚钱，银行怎么给你提高额度呢？

4、积分与折扣活动，部分信用卡在消费特定商品或服务时，有积分或者商品价格折扣上的优惠；

信用卡分期的坏处：

1、需要支出利息及手续费，一般信用卡分期一年期的实际利率在18%左右，这个利率还是比较高的，当然不同银行不同信用卡会有所不同

2、分期为还的金额会一直占用你信用卡的额度，可能会造成使用信用卡时额度不够

3、可能会变成卡奴，如果对自己的财物管理不好，容易造成拆东墙 补西壁的陷阱

4、如果发生逾期，会影响征信，甚至会有 *** 催收，上门催收，甚至法院传票惹上官司

对于信用卡，在这里奉劝大家量力而为，别透支过度，管理好自己的信用。

最后有什么信用卡方面的问题，欢迎咨询探讨，码字不易，赏个关注吧……

使用信用卡，尽量不要分期还款。因为信用卡分期还款一般都要缴纳一定的手续费用的。银行的分期手续费率一般都是在0.6%以上，最高一般不会超过0.8%。所以信用卡分期还款会比一次性全额还款多支付一部分钱，这部分钱最高能达到18%的利率。逼不得已，信用卡尽量不要分期还款。