一人突然死亡,存款和信用卡欠款怎么办?
人有祸福旦夕。作为一种重大风险,一个人突然死亡,其存款属于名下遗产,依法受到保护。信用卡欠款属于债务,银行也有相对健全的清算机制。
存款是储户的一种金融资产,死后属于遗产。我们应该如何处理它?当然,它不是由银行“自己拥有”,而是根据《继承法》的有关规定进行处置。有几种具体形式:
首先,根据已故人的遗嘱进行处置。换句话说,如果存款人在存款前立下了有效遗嘱(经公证)并指定了存款继承人,则继承人可以凭遗嘱向银行提取或转让所有权。
第二,家庭成员可以直接提取。主要是指家庭成员持有存款凭证,知道密码及相关身份证明,只要符合银行规定的条件,就可以直接提取或转让,相当于代理提取。但是,如果提款人故意隐瞒死亡信息,导致继承纠纷,银行一般不承担责任。
三、不符合银行提款规定的,需要通过法律程序继承。由于家庭成员(法定继承人)没有存款凭证,或者不知道密码,或者身份证件不完整,在没有遗嘱的前提下,需要办理法律手续。法律程序主要包括:公证,即继承人对遗产分配达成协议,无异议的,可以向银行提取或转让“银行存款继承公证书”;调解或判决,即继承人对分配有异议,不能达成协议的,需要通过法院调解或判决,最终向银行提取或转让。
对于死者存款,在继承人找到银行之前,银行通常不会主动通知继承人,因为首先,银行不知道存款人是否还活着;其次,银行需要履行对存款人的保密义务,以避免不必要的纠纷。因此,该存款将继续保证原协议的状态,并计算利息,并随时等待继承人依法处理。
信用卡欠款是银行的债权。当持卡人突然死亡的主要风险发生时,必须立即采取清算措施,以尽量减少损失。具体措施如下:
首先,余额可以从银行的同名借记卡中扣除,以偿还信用卡欠款,这也是信用卡章程中明确规定的发卡银行的权利之一,不足部分应遵循以下程序。
二是收集持卡人配偶,因为根据《婚姻法》和《继承法》,配偶属于共同债务人,对家庭债务承担连带责任。当然,如果配偶能证明信用卡透支不用于家庭共同费用,他们可以行使抗辩权。
第三,没有配偶的,以死者的名义收集财产继承人,如子女或父母,但财产继承人放弃继承权的,可以拒绝偿还欠款。
第四,配偶或者其他财产继承人拒绝承担偿还责任或者没有继承人的,发卡行应当通过冻结扣缴死者名下的银行存款、查封拍卖房地产等民事诉讼方式收回信用卡欠款。
第五,无配偶、不能执行财产的,收集相关证明材料后,进入坏账核销程序,经上级有关部门批准后冲销。