信用卡年利率计算公式
年利率 = 分期付款费率/(分期付款+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24，最常见的12期手续费为7.2%，相当于7.2/(12+1)*24=13.29%。
工行12期手续费3.58%，年化利率6.61%，相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍，分期收费 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%。
如果第一阶段收取，年化利率应除以(1-分期手续费)。第一阶段0.0358/13*24/(1-0.0358)=0.06854 =6.85%。
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