信用卡负债怎么办
12张卡，额度20W ,负债6W,月收入3K。
首先我需要知道你的收入是否能全部拿来还款。现在先假设3000能全部还款。还有是哪个银行的卡。（每个银行的政策不一样）
自己办一台手刷（mPOS），刷卡手续费在0.3%～0.6%之间。我们按最高手续费计算。6W还款需手续费360元/月（注:一定要办理正规的pos机，有支付牌照的。）
收入3000 — 手续费360余2640，也就是说你每月可以还本金2640元。
一年收入36000,一年可还本金31680。刷卡手续费4230。2年手续费:8260
其实手续费每月都会减少十几块，我懒得计算。算耗损。这是在没有其他收入，且稳定还款的情况下计算。2年不到就可还清债务。
银行分期 6万 预计2年还清，银行利率24期基本在15%左右，这个利率就可怕了。
以交行为例:本金60000 24期 每月还款2932（其中本金2500,利息432）总还款额:70368 利息总额:10368 分期越久利率上优惠更多。
这里有一点要注意，每个银行分期的要求不同。有些银行利息要一次性缴清，有些可以每个月付。（这里就是银行最坑的地方）
综合以上不建议做分期还款，因为分期还款每个月都要还本金，但利息却是不减的。（信用卡都是等额本息）。且还款压力大。
还有就是你每个月都是要刷卡出来还卡，等于是交2份利息。就是10368+8460=18828（大概算）
所以说为什么现在POS机那么多人办理了，当然自己刷POS机也是有技巧的。不要弄到自己的卡被封了。
降低信用卡负债的方法可以尝试以下：
1、不常用的或是已经不使用的信用卡注销掉。一般来说，信用卡持有人如果消费次数或金额达不到要求，每年需要支付年费，过多的持有信用卡势必会增加持卡成本。而且征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡应还款的金额，如果显示负债太多，银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。如果要每一张信用卡都用，但消费额度又不高，并不能有效提升总授信额度，还存在信用卡管理的麻烦。所以，适当的注销一些不用的信用卡也是比较好的。
2、先申请卡后贷款。大家缺钱的时候会想到贷款或是申请信用卡，信用卡审批需要的时间长，一些小额贷款审批速度快，可能就会直接去申请贷款了。因为银行坏账率提高，有部分银行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过三次以上，那么就会拒绝你的信用卡申请。所以说，建议还是先审请好卡再贷款。
3、提前还款。在账单日出来之前，提前先把钱还上，那么征信报告的负债率相对来说低一些。但是这个方法还是要考虑你的资金是否宽裕。
4、分期还款。分期还款每个月都要还本金，利息还是不减的，还款压力会大一些。但是分期之后，便将负债也进行了分期，那么，每个月的信用卡负债也会降下来。