透支了信用卡还不了就是“恶意透支”吗
不一定这个还是要看实际情况，要看你的信用卡欠款金额，和具体用卡情况而定。
信用卡欠款金额在5万以上，经过多次催收拒不还款，如果欠款金额在5万一下，而你又是正常用卡没有违规操作，一般银行是没办法起诉你信用卡诈骗。
银行是盈利性机构，目的还是为了能收回欠款，而不是把债务人怎么样，让债务人走途无路，不要搞失联或者更换一切联系方式，银行找不到你时候肯定会采取法律手段。
只要你每次接到银行催收电话时候，表达自己真实还款意愿，并且让银行有利可图不会因此有所损失，银行一般会默认同意，你会发现催收电话会因此减少很多。
这个时候你就要在自己能力范围进行还款了，不管多少还进去让银行看到你有还款意愿，在银行停止催收这段时间，想办法尽早还款。
不一定，所谓信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为，这里面有三个条件，第一持卡人以非法占有为目的，第二超过规定限额或者规定期限透支，第三经发卡行两次催收后超过三个月仍未还款，同时满足这个三个条件的方可认定为恶意透支。
信用卡恶意透支的三个条件中，第二个超过规定限额或者规定期限透支和第三个经发卡银行两次催收后超过三个月仍未还款的条件都很好理解，而且很多人都满足这两个条件，基本上透支了信用卡，没有在规定的期限内及时还款的，银行都会进行催收，次数恐怕不止两次，不少人拖欠的时间也都超过了三个月，所以透支信用卡的人都很容易满足恶意透支的这两个条件。
不过恶意透支信用卡的要同时满足三个条件才能成立，虽然很多人都满足第二和第三个条件，但是不满足第一个以非法占有为目的的条件也不能认定为恶意透支信用卡，那么，什么情况下才算是以非法占有为目的呢？根据《刑法》规定有以下情形之一的可认定为以非法占有为目的：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
也就是说只要同时满足恶意透支的第二和第三个条件，并且有以上六种行为之一的，就是属于恶意透支信用卡。
如果你透支信用卡是用于经营生意的，由于破产导致信用卡还不了，这种就不属于恶意透支，或者是因事故而导致自身丧失劳动能力的，同样也不算恶意透支。
比如很多人明知道自己的收入根本就不允许他去透支信用卡，但仍心存侥幸，大量透支信用卡，然后再通过找朋友借款来周转，但最终不能如愿，导致还不了信用卡，对于这种情况，经过银行两次催收后超过三个月仍未还款的就属于恶意透支。
因此，透支信用卡还不了不一定就是属于恶意透支，主要还是根据你的实际情况而定，只有同时满足信用卡恶意透支的三个条件才能认定为恶意透支。
信用卡是什么
信用卡（Credit Card），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费（现在一些大城市的中小商家也可通过一些聚合支付平台接入信用卡收款了），再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
年轻人办信用卡有好有坏，对于刚刚工作的年轻人来说生活压力其实是很大的，初入社会，很多东西都不是很了解，工资一般不是很高，因为已经开始工作了，所以也不好拉下面子问父母要钱，等等原因导致年轻人不得不透资，更可怕的是有些会陷入传销、网络高利贷等不良组织的圈套，那么这时候对于年轻人来说信用卡就相当重要了，信用卡是银行发行的，银行会根据个人的信誉给到相应的额度，而且在一定的时间内透资是免息的，就算是过了免息期坏款资费也是相当透明的，另外基本上每个银行的信用卡都有五花八门的活动，比如交行每周五的五折活动，招行0.01元看电影（浦发、光大的活动也是很多的），对于喜欢吃喝玩乐的年轻人群体来说是拥又极大的诱惑力的。
不过凡事有利也有弊，信用卡虽好，但是用卡也要截至，不要有了透资额度就随意乱刷，因为自己刷的卡总是要还的，适度就行！
【信用卡的本质】
信用卡在我的理解是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具：短期，免息期最长到50天左右；无息，刷卡消费无息，取现按天计息；关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。
【发卡组织】
信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。对于单币卡（人民币），只有银联标志。双币一般为银联+另一个发卡组织，如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。
Visa/Master/AE：前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大，大概就是肯德基和麦当劳的区别。
JCB：日本的发卡组织。去年开始日元大幅下跌，很多人尝试日本海淘。（MUJI香薰机国内648，日本官网才430，还经常有各种打折）使用普通双币信用卡日元购物结算时会先把日元兑换成美元，美元再兑换成人民币。2次换汇都有相应的手续费。要把省钱进行到底，就得需要JCB的信用卡，结算时直接日元兑换成人民币。注意：国内只有中行、工行、民生等少数银行（感谢
@李忠杰
的补充）发行了有日元账户的JCB信用卡（人民币-日元一次转换），其它银行的都是伪JCB卡（外币是美元账户），人民币-日元还是会通过美元进行2次换汇。
中银JCB招财猫信用卡
【按需办卡】
卡片等级的选择：信用卡一般有普卡（标准卡）、金卡、白金卡、还有著名的AE黑卡（百夫长卡）。随着等级的提升，最高信用额度和相应的增值服务也会增加（普卡金卡区别不大）。但是别忘记了，卡的年费也会增加。普卡信用额度一般不超过5W，当年消费满一定数额或者一定的次数就可免年费。白金卡年费2000以上，有的行可以用积分或消费额免年费，有的行不能免年费。不用一味追求高额度，按照自己的需求选择相应的档次即可（卡神除外）。至于AE的黑卡是无限额度的，江湖上流传着各种传说：什么刷卡买飞机啊，什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊...我等只能仰望。
美国运通黑卡
卡片种类的选择：四大行财大气粗，其它业务已赚得盆满钵满，没动力在信用卡市场上发力。表现就是下卡率不高，额度偏低，优惠活动少。而招行、交行、兴业、民生、平安这些银行在信用卡方面投入较多，政策更灵活，活动更多。主要是结合自己消费习惯来申领，实现利益最大化。例如，在线下吃喝玩乐较多的，可以选择招行的卡，很多餐厅都有招行卡周二半价的优惠；如果喜欢淘宝购物，可以选择中信、平安的淘宝联名卡，用支付宝快捷支付有积分；经常去沃尔玛购物的，可选择交行的沃尔玛卡，周五购物能返现5个点；有车的可以申领各行的车友卡或者中石油/中石化的联名卡，加油有折扣。照此类推。
单币卡还是双币卡:尽管还是在国内消费占绝大多数，但偶尔海淘一下使用双币卡还是很方便的，建议选择双币卡。
【延迟支出】
信用卡让支出延迟发生，从财务的角度来说，能让货币获得时间价值。我自己的做法是能用信用卡的地方，绝不用现金。货币的时间价值怎么体现呢，举两个栗子。
1.以我自己某张信用卡为例，账单日是13日，还款日是30日。如果在10月14日刷卡，在11月29日把钱还上，这笔交易将拥有大概48天的免息期。我去苹果零售店买一个5288元的5S土豪金，本来手上也有这么多现金，但还是选择用信用卡支付。买了之后5288的现金存到支付宝里面去买余额宝。到11月29日，再取出5288来还信用卡。按照年化4.5%计算，这笔钱已经获得了大概31.3元的收益。
2.还是买5S土豪金，在苹果官网上用招行信用卡办理12期免手续费的分期付款，每期约为440.7元。把这笔5288购买余额宝，每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完这笔5288，余额宝还有盈余约132元。
【账单日/还款日/还款额/分期还款/溢缴款取现费】
账单日/还款日:账单日生成的账单需在下个还款日还上，比如账单日是1日，还款日是20日。9月1日生成的账单包含了8月1日～8月31日的消费，在9月20日前还上。其中8月1日的消费享受了50天的免息期，而8月31日的消费只享受了20天的免息期。还有个很多新人会搞错的问题：如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？只还10000就可以了，这个5000会在下一个账单产生，还款日是10月20日。
还款额/分期还款：每月的账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议全额还款，因为虽然还了最低还款，但未还款的部分会从消费日开始计息。同时也不建议进行分期还款，会有相应的手续费或利息产生，实在没钱还了，再这样操作吧。
溢缴款取现费：信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上欠款就可以了。如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1.不计息；2.如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。
【信用卡安全】
信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认。各有优缺点，密码支付：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到。由于不知道密码，别人也难以刷卡消费。但万一连密码都被知道，那就只能由持卡人承担被盗用的损失，因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任；无密码签字确认：刚好相反，别人盗用你的卡变得相对容易，但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的职责，持卡人理论上（嗯，祖国很多东西都是理论上）可以拒绝承担相应的责任。
境外刷卡/境外网站消费：很多国内持卡人在境外旅游刷卡后会发生信用卡盗用情况，建议境外旅游时多备足现金，不在一些小店内进行刷卡消费，回国后可以关闭境外无密码支付功能，或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付，保护好个人卡片信息，包括卡号、有效日期、姓名、CVV2码，不用时可关闭境外无密码支付功能，使用前再开通。