信用卡也分为三六九等。你是什么级别的？你对使用信用卡有什么建议？

信用卡也分为三六九等。你是什么级别的？你对使用信用卡有什么建议？

一：信用卡分类

1986年10月，中国第一张全国通用人民币信用卡“长城卡”正式发行，由中国银行发行，标志着覆盖全国的个人信用体系的初步完成。长城卡已经发行了30多年，中国的个人信用体系已经非常成熟。

信用卡种类繁多，按功能划分，可分为航空信用卡、酒店信用卡、购物信用卡等。

按目标人群划分，又可分为女性信用卡、大学生信用卡、儿童信用卡等。

但是对于信用卡来说，最常见、最基本的划分就是通过等级划分，通过等级划分，信用卡大致可以分为五类，即普卡、金卡、白金卡、钻石卡和黑卡。

下面，详细介绍各级信用卡的相关知识。

1、普卡：金额在3000元到12000元之间。普通卡是最低级别和最广泛发行的信用卡。信用额度通常在3000~12000之间。大多数刚进入社会工作的年轻人申请的第一张信用卡都是普通卡。同时，普卡也是发行量最大、种类最多的信用卡，甚至出现了初始信用额度为10元的信用卡，中信发行了0元的蓝卡。普卡有以下特点：

(1)申请难度:申请普卡难度很低。申请人只有年满18周岁，有固定的工作和收入，没有不良信用记录，才能成功申请。

（2）信用额度：普通卡的信用额度一般为3000~12000元，虽然部分普通卡的初始信用额度低于3000元，如信用卡10元。

（3）年费价格：普通卡的年费远低于其他级别的信用卡。以交通银行的太平洋信用卡为例。金卡的年费是200元，普通卡的年费只有140元。此外，大多数普通卡可以通过每年刷4-6次无限金额来免除年费 。

（4）信用卡折扣：普通信用卡折扣低于其他级别的信用卡，信用卡积分也较低，如中国银行凤凰知音卡普通信用卡1元积分，金卡1元积分2分。

2、金卡：自由使用8000元至10万元。虽然金卡的级别略高于普通卡，但它也属于一种更受欢迎的信用卡。普通人通常接触的信用卡是金卡和普通卡的批准。交通银行普通卡信用严格，金额也较高。金卡具有以下特点：

(1)申请难度:金卡申请审核比较严格，申请人除了满足普卡申请条件外，还需要填写详细的个人信息。

(2)信用额度：金卡的信用额度一般在8000-10万元之间，一些合格的普卡也可以申请升级为金卡。

(3)年费价格:金卡年费价格略高，一般在200元以上。但大部分金卡都有6-10次免年费的优惠措施，有的金卡也有开卡第一年免年费的优惠措施。

（4）信用卡折扣：金卡信用卡折扣和信用卡积分收入优于普通卡，金卡一般有一些增值服务。

3、白金卡：想象一下5万到100万元的额度。

白金卡属于高端信用卡，卡面多为银白色，有英文字母p或英文单词platinum，申请审核严格，用户群通常是职场精英。

正常的白金信用卡信用额度在5万元以上，但随着银行间用户竞争的日益激烈，一些银行自2013年左右发行了一张信用额度为2~3万元的白金卡，一般称为小白金或伪白金。

这种白金卡有免年费优惠申请，所以额度降低了。因为性价比高，曾经流行过一段时间。

然而，目前各银行在信用卡方面的竞争并不像以前那么激烈，小型白金卡的各种特色权益也在萎缩。此外，与金额相比，年费也不小，需要比较是否有年刷卡次数或金额抵消年费的优惠功能。

例如，曾经流行的中信银行i白金信用卡，其特色权益大幅缩水，机场休息室特权基本没有，原1500万元航空事故保险也降至500万元，机场延迟保险也需要满足一定的信用卡条件才能使用。

与其它信用卡相比，白金信用卡具有以下特点：

（1）申请难度：白金卡申请审查相对严格。申请人除提供工作、住房等证明外，年收入应超过20万元，有时需要在信用卡银行存入一定的个人资产，才能成功申请信用卡。

(2)信用额度:白金卡的信用额度一般在10万元到100万元之间，但也有2万元到5万元的小白金卡。

(3)年费价格:白金卡一般没有年费免费措施，因为它可以提供一些高端的特色增值服务。比如招商银行的白金卡年费可以用1万元到3600元，但是他的积分价值比较高，20元才能拿到1分。在后期的一系列课程中，我们将讨论信用卡的积分价值。

一般来说，小白金卡是一种免年费的措施，可以在第一年提供免年费折扣，或者刷卡消费或积分兑换。

（4）信用卡折扣：白金卡的信用卡折扣和信用卡积分收入非常高，关键是它还可以提供道路救援、高尔夫、机场VIP等多种高端特色增值服务。

4、钻石卡：从10万元到100万元，钻石卡比白金卡高一个档次，信用卡申请难度更大。它的主要用户是一些社会上流社会的成功人士。钻石卡的卡表面大多是黑色的，上面有英文单词diamond。与其他信用卡相比，钻石信用卡具有以下特点:

（1）申请难度：钻石卡的申请审查非常严格。持卡人的年收入必须在100万元以上，个人申请一般不予受理。发卡银行选择一些信用良好的客户向符合申请条件的客户发送发卡要求。

（2）信用额度：钻石卡信用额度一般在100万元以上。信用额度很高，虽然不能无限透支，但所有可以使用信用卡消费，钻石卡基本可以满足。

（3）年费：钻石卡年费一般在3000元以上。根据不同银行的规定，一些钻石卡的年费高达2万元。虽然钻石卡的年费是不可避免的，但一些银行可以有条件地降低年费。

(4)特色服务:除所有金融服务功能外，还享有24小时待命客服专员，部分发卡银行还提供私人管家服务。

5、黑卡(无限卡)：百万额度容易控制，刷卡无限。

无限卡是最高级别的信用卡，因为卡的颜色通常是黑色的，所以被称为黑卡。

很少有人持有这种信用卡。目前，中国只有中国工商银行、招商银行和民生银行有资格发行运通黑卡，因此也被称为“至尊王卡”。

银行选择的黑卡客户是整个银行用户中质量最好、年费最高的，因此银行对黑卡所有者的服务非常周到，如全方位的私人助理服务。对于用户的要求，只要银行能做到，就可以完成。

拥有这张黑卡的用户可以很容易地进入上层社交圈，进出各种高端俱乐部，因为黑卡本质上是身份的象征，比超级豪华车更显著。黑卡的特点绝对独特，有自己的系统，但每个人都渴望：

(1)申请难度:不接受任何申请，符合条件后，银行会主动邀请。不用说，用户需要优秀的个人信用，用户需要投资美国运通的其他项目。只有持有美国运通的白金卡年消费超过15万美元，才能被邀请。

(2)信用额度:信用额度可以无限透支，没有上限。一位中东富豪用黑卡透支，买了一架直升机。

(3)年费:美国运通黑卡年费1.8万元，持卡人需缴纳大量入会费，香港入会费23.8万港元。

（4）特色服务：信用卡折扣对黑卡用户并不重要。最吸引人的是他的特殊私人定制服务。运通黑卡对持卡人的承诺是，只要地球上有合法的事情，他们就会找到满足客户的方法，这是最高信用价值的体现。

此外，除运通黑卡外，世界上常见的黑卡还有花旗黑卡，发行量也很低，与黑卡同档次的白卡也比较少见。

二：信用卡使用建议：总结起来就是六个“建议”和六个“避免”。

六个建议——

1、小额多笔，经常刷卡。一般来说，每期账单刷掉总额的60%-80%，每月刷卡超过20张，保持三期账单。

2、多元化刷卡。无论是吃饭购物、超市购物、加油、交通支付，都可以刷卡，刷卡的商家尽量多样化。

3、给点甜头。如果多刷卡是对银行的间接贡献，那么账单分期付款，尤其是受邀分期付款，就是直接给银行“甜头”。至于分期付款的方式，一些伟大的上帝建议在10000的金额内分为3~6个阶段，一些小金额（如1000）分为12个阶段。简言之，掌握程度。我们的目标是增加金额，而不是让银行赚取大量利息。

4、有机会在国外刷卡。海外信用卡消费是增加金额的奖励项目。目前，大多数银行都支持海外消费。一些信用卡朋友说，国外信用卡只有几千元，但金额提高了很多。

5、会搬砖。无论是定期存款还是金融产品，你在银行的日均资产都将被视为与银行密切关系的重要指标。如果你是银行的VIP客户，自然会提高金额。

6、多做几家银行的想法。对女生要专一，但对银行要多调情。如果手里的信用卡额度不能增加，其他银行的总额也会增加。

六个“避免”——

1、避免多次逾期。这是必须避免的。银行会认为你没有能力按时还款，直接减少金额。

2、避免每个月刷卡。据说小额信用卡很受银行欢迎，但银行会认为你每个月都缺钱，有风险。连续几个月，更不用说增加金额了，你不能直接减少金额。

3、避免少刷卡。银行给你1万的额度，但你一个月只刷500，原来的额度没有很好的利用。虽然不会直接降额，但不要考虑提额。

4、避免在还款后快速刷卡。由于缺钱，许多信用卡朋友不想逾期。他们在还款日还款后迅速刷卡。这种做法也很难有机会提高金额。

5、避免经常在同一个POS机上刷卡。这种交易行为有明显的套现嫌疑，很可能会减少信用卡额度，甚至冻结信用卡。

6、避免在正常营业时间刷卡。除24小时营业的超市和酒店外，不在正常营业时间刷卡被认为涉嫌套现。

六个信用卡建议和六个“避免”，以上几点都是老生常谈，但都是卡友实战总结的经验，值得放心。