信用卡现在的逾期罚款利息不是高利贷吗？为什么信用卡如此傲慢？

信用卡现在的逾期罚款利息不是高利贷吗？为什么信用卡如此傲慢？

不属于高利贷。原因如下：

1、高利贷是私人贷款的概念。

在我国金融相关法律法规中，金融体系的贷款和私人贷款一直以两条线的方式分别管理。

金融体系主要由中国人民银行和中国银行业和保险监督管理委员会管理，利率相关规定也由两个部门规范。

民间借贷主要由司法制度审理和裁定争议案件，两个高等法院规范相关利率，人民法院对“高利贷”相关案件的定性和判决也由人民法院作出。

根据《中国人民银行关于禁止地下银行和打击高利贷的通知》：

私人个人贷款利率由借款人协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同级贷款利率（不含浮动）的3倍。超过上述标准的，定义为高利贷 。

因此，在行为管辖范围内，信用卡等金融机构的贷款行为不构成高利贷。

2、为了惩罚逾期行为，信用卡违约金和罚息本身不会按时还款。

信用卡逾期后，费用包括违约金和利息。违约金的收费标准一般为最低还款额的5%，而利息一般为每日0.05%。

信用卡逾期费用高的原因有时远超过24%、甚至36%，主要有两个原因：

一是循环计息，也就是说，利润滚动。账单上的每一笔消费，包括上个月的未偿金额，从记账日起每天收取万分之五的利息，并按月计算复利。

二是全额计息，也就是说，如果持卡人没有全额偿还欠款，利息将从每次消费的消费日起计算。

信用卡一般有一个月左右的免息期，客户在还款日前还款，不需要支付任何利息。违约金和罚息是由客户的逾期行为造成的，因此，信用卡不能仅仅根据违约金和罚息的实际利率来定义为高利贷。

综上，逾期信用卡罚息不属于高利贷。

无需支付信用卡超高罚息。

2018年6月，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》 第三条明确规定(征求意见稿)

利息过高、复利、违约金调整：

发卡行要求持卡人按照信用卡合同支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款费用、违约金等，人民法院应当支持年利率24%以下的金额；人民法院不支持年利率36%以上的金额；持卡人自愿支付后要求返还年利率24%以上、年利率36%以下的金额，人民法院不予支持。

也就是说，虽然金融部门的法律法规规定了信用卡逾期违约金和利息的计算方法，超高利息、违约金等费用可以根据合同计算，但人民法院不支持超过24%的金额。客户不能支付。

实际判例也是如此，所有法院都不支持超过24%的利息。

以上政策背景是基于以往民间借贷“两线三区”的规定。现在民间借贷的司法保护上限大幅降低，未来信用卡违约金和利息的司法保护上限也可能降低。

但以上只是法律规定和法院判例，很多银行经常使用信息不对称，通过各种手段给逾期客户施加压力，获得远远超过司法保护上限的逾期费用。

与银行谈判的过程是一个斗智斗勇的过程，需要有理有据。因为有法可依，只要持续沟通，就可以降低超过司法保护上限的费用。

关注【大鱼说债】，每天用心更新。

谈谈与债务相关的技能、知识、逻辑和态度。