蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算
这是两个完全不同性质的金融产品。在不同阶段不同使用方法，结果会发生巨大的区别。
1.借呗是支付宝的直营借款产品，背后的出借方是支付宝直管的小额贷款公司，所以也算省级地方政府批的金融牌照。
信用卡是银行发行的可透支的信贷工具，背后的出借方是银行，所以他是银保监会发放的金牌照。
现在两者逾期后，都会上人行征信中心的黑名单，所以大家不要心存侥幸。
2.借呗只要申请通过即发生贷款行为，就需要还利息，是一个纯借款行为。
信用卡有最高42天的免息额，在免息额内，不发生利息支出。所以信用卡是有透支功能，其本意也是方便人们进行消费支出的信用工具，而提供贷款收取利息是衍生功能，可惜现在银行都将衍生功能当做本质功能来使用来推广。
3.如果从借款利率来区别。那肯定借呗要优于信用卡。就如同我上条所提，信用卡的衍生功能是发放贷款，所以自然贷款利息非常高。
借呗针对不同人群利率不同，一般在日利率3.5~5之间，也就是年化利率在10.5~18之间。大部分人都能在3.5到4左右。
4.信用卡的利率设计套路就深了。主要有以下几个套路：
A,持卡人每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。
B,利率计算不是从免息日结束后计算，而从消费入账日开始计算。这无形中又可以多收40多天利息。
C,不管银行说收取的是服务费或者是利息,但其实都是利息的一种。一般年化利率都会高达15~18之间。
D,信用卡提前还款可能还会收取另外一笔费用。借呗提前还款是不会去收的。
总结使用窍门：如果仅仅用信用卡作为消费透支工具，不去借款，那信用卡是合算的。如果还需要去借款，那宁肯去借呗借款还信用卡。借呗的条款会宽松更多。
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