1. 股市的颠簸十分猛烈，起升降落很大，经常有小伙伴问类似的问题：“我有XX万，应该买几万基金适宜？”
2. 应该买几钱取决于每小我的风险接受才能，以及活动性需求。
3. 活动性需求很好理解，就是短期要用的钱不要买，只要3年以上不消的闲钱才气买基。
4. 但风险接受才能又是什么意思？
因为不论是谁，买基金都是为了赚钱，不是为了亏钱。都不想亏钱，应该怎么权衡风险接受才能？
5. 我举个例子
小王35岁月入6000；老婆身体不大好在家带孩子；孩子8岁在读小学；父母55岁在老家务农身体一般。目前小王有存款30万，筹办学投资。
小明35岁月入2万；老婆在家做微商趁便带孩子月入5000；孩子8岁在读小学；父母55岁均是公事员身体好有退休金。目前小明有存款30万，筹办学投资。
6. 小王和小明谁的风险接受才能低？
很明显，小王的风险接受才能更低，因为他承担不起亏钱的成果。他是家庭的次要收入来源，并且上有老下有小，孩子的膏火，父母潜在的医疗收入可能都指望如今的30万存款。一旦基金发作吃亏，以至有可能影响家庭的生活。
相反小明固然同样只要30万，但他的风险接受才能远高于小明。收入更高，老婆也有收入，父母那边的承担也更小。基金万一亏钱，固然一样不难受，但根本上不会对生活量量有什么影响。
7. 风险接受才能固然欠好量化，但落到每一小我身上，其实又十分的实在。
亏钱谁都不恬逸。但当实的亏了，对本身，对家庭的影响有多大？影响越大，越亏不起，风险接受才能就越低。
8. 凡是我会从几个方面来权衡
收入能否可以笼盖收入，若是收入低，平常不测花销都要靠储蓄，那接受才能就会大幅下降（好比退休白果）
本金和收入的倍数，若是本金良多，收入很少，那很明显一旦吃亏，靠收入是补不上的。
家庭承担若何？能否有父母/小孩的潜在收入。家庭承担越大，一旦亏钱，越有可能影响家庭的一般生活。
资金能否有时间限造，特定用处，好比将来方案要买房/成婚的钱。一旦吃亏，底子受不了。
能否有足够的保险，当生病住院或者其他不测发作时，保险能够笼盖大部门的丧失，不至于大幅影响投资方案。
年纪大小，年轻人即便亏了，也有死灰复然的时机。若是到四五十岁的时候，亏光之后要重头再来，谈何容易。
9.一旦行情欠好，能不克不及亏得起，就是你承担风险的才能。
10. 也许有人会觉得因为没钱，所以小王更应该激进一点，全数的钱都要买基金。但过度承担风险，要赌一把，只能本身下决定。因为一旦亏钱，没有人会补偿你，所有的苦只能本身接受，回家默默关灯吃面。
11. 而小明固然前提更好，更能亏得起，但亏得起不等于愿意冒风险。
对小明来说30万存款全买基金，跌20%就是亏6万，对他来说就是3个月的收入，固然痛苦，但不算伤筋动骨。但小明就是不想亏，不想冒那么大风险，那也能够。
12. 能亏得起，但是不想亏；对吃亏的接受才能很低，但是想要搏一搏。能否愿意面临风险承担市场的颠簸来进步收益，那是承担风险的意愿。
13. 承担风险的才能和意愿，配合构成了风险接受才能。
14. 低风险接受才能就不克不及投资吗？
15. 离开剂量谈毒性,纯属耍地痞。离开金额讲风险，一样是耍地痞。
16. 举个例子，若是把彩票做为一个投资项目。
从收益上看，买2元的彩票，更高收益500万，收益极高。
从风险上看，潜在风险是本金100%吃亏，风险极大，是高风险投资。
17. 所以彩票是风险极大的投资项目。但现实上，根本没人会那么觉得。
18. 因为彩票的规则很简单，大部门人很快就能理解风险和收益的关系。
19. 然后就会按照本身的情况，决定应该买几钱的彩票。买2块钱的彩票，即便不中奖，绝大大都人都亏得起。
20. 只要领会风险，投资就不会超出本身的风险接受才能。一旦超出，你会很清晰的晓得，本身在赌。
21. 所以投资理财，不只要弄清晰本身的风险接受才能；更要通过进修弄大白各类投资品种实在的风险和收益。
22. 才气去合理确实定应该几钱买基金适宜。
23. 最初那里有一篇关于基金准确预期的文章，能够看一下《基金投资的准确认知》
留意：投资有风险，入市需隆重，以上内容不构成任何投资建议，按照小我投资战略停止决定。
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