邓先生与李某是本科室友，在拆修婚房时发现预算不敷，眼看那万事俱备，就差房子拆修了。为了顺利成婚，李某无法之下决定向伴侣借钱拆修。环顾本身的伴侣圈子，李某发现也就邓先生能拿得出那笔钱。经询问，邓先生暗示本身手头也不宽裕，只能把本身五十万额度的信誉卡给李某救急。李某同意并口头许诺由本身全权负责对该信誉卡停止还款。
工作过去一年多，李某顺利结了婚。但近日，邓先生收到银行的催收德律风，说其招商银行的信誉卡消费了五十万，现已过期一个月，提醒其尽快还款。邓先生顿感不妙，于是向李某询问启事，最起头李某还推诿本身手头紧，后来竟对借用信誉卡的事矢口承认。此时的邓先生对借信誉卡的事儿懊悔不已。那么，从法令角度思虑，应该由谁来还那五十万过期款？
信誉卡利用后由谁来了偿？
中国人民银行1996年出台的《信誉卡营业办理法子》第三十六条规定：“持卡人信誉卡仅限于合法持卡人本人利用，持卡人不得出租或转借信誉卡及其账户。”在各银行信誉卡领用合约或信誉卡章程中，也都明白写明“信誉卡仅限持卡人本人利用，因出租、让渡或转借信誉卡而产生的一切后果由持卡人承担。”为此，无论是借卡人仍是持卡人（出借人）利用了信誉卡，持卡人都需要对信誉卡停止了偿。
为制止高额利钱，邓先生只好先还了那五十万。越想越憋屈，邓先生一怒之下将李某告上了法庭。
持卡人还款后可否逃偿？
我们发现，出借信誉卡涉及出借人（持卡人）、借卡人及银行三方主体，详细包罗两大法令关系：持卡人与银行之间的借贷合同关系、出借人与借卡人的民间借贷关系。
那么，出借人（持卡人）在了偿信誉卡之后，可否向借卡人逃偿？那就涉及到出借人与借卡人之间能否存在有效的民间借贷关系。固然《银行卡营业办理法子》第五十九条规定：信誉卡不得出租和转借。同时《银行卡营业办理法子》第五十九条也规定：持卡人出租或转借其信誉卡及其账户的，发卡银行应当责令其矫正，并对其处以1000元人民币以内的罚款（由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）。但从法令效力上看，该法子属于部分规章，其实不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项中的规定的情形，即该出借行为不冒犯法令强迫性规定，因而持卡人与借用人之间民间借贷关系其实不一定无效。同时，2015年9月1日生效的《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法令若干问题的规定》第九条第四款明白规定：天然人之间以借用信誉卡体例供给告贷的约定，被视为天然人之间的告贷合同。
别的，主张本身的权力，信誉卡出借人还必需供给响应的证据，证明两边存在民间借贷关系，借卡人是信誉卡的现实利用人。在司法理论中，出借人与借卡人之间签定的告贷协议是法院认定两边成立民间借贷关系的关键证据之一。
为此，北京嘉善律师事务所常亮主任提醒各人：
一、出借信誉卡的行为自己违法，一旦发现会遭到惩罚，同时有承担高额利钱和上不良征信系统的风险，为此要尽可能制止信誉卡外借。
二、信誉卡出借时更好签定书面的告贷协议，制止在将来的诉讼中呈现举证难的问题。
总之，友谊的小船难开，但仍是别用信誉卡当上船的船票，否则一个失慎，很容易翻船。