目次
还有没有需要继续把钱放在余额宝？我们用事实说话吧。
本年8月底，余额宝公布了最新的半年报表。
排名第一的投资者，停止了减仓。
那位“榜一大哥”从 2019 年起头，以 2.2 亿元的投资金额持续 3 年霸榜。
但本年，他持有金额酿成了 2 亿元，比往年少了 2000 万。
排名第二、第三的，同样也都有减持。
固然，出手仍是一样阔绰，但也不难看出，余额宝，正在被它的股东们丢弃。
背后原因若何？余额宝还值得投资吗？
今天，我就和各人来详细聊聊那个话题。
内容不多，次要是那几个：
1、余额宝为什么被丢弃？
2、余额宝收益为何持续走低？
3、除了余额宝，通俗人若何理财？
4、一样的钱，比余额宝多赚100万，若何做到的？
一、余额宝为什么被丢弃？余额宝，在 13 年， 7 日年化收益率一度高达 6.7% 。高收益兼顾高灵敏性，一度被誉为国民理财神器。
但如许的神话没有维持多久。
2015 年年化收益跌破 3% ， 2016 年时曾跌至 2.3% 的低位。
19 岁首年月为 2.5% ，在 20 年 6 月， 7 日年化收益率到达 1.3110% 的低点，刷新了成立以来的新低。
时间来到近日，我刚找了下， 8 月底摆布的收益率：
1.3760% ，好家伙，都快缔造汗青新低了。
根据榜一大哥的手笔， 2 亿元，要在 19 年，一天收益约为 1.3 万，一年躺赚五百多万。
而到了今天，一天的收益就只要 7 千多了，一年只要两百多万。
比拟于 3 年前，一年的收益几乎打了半数。
那么看来，也难怪余额宝会被越来越多的投资者丢弃了。
二、余额宝收益为何持续走低？余额宝收益率为何下降那么多？于我们通俗人来说，有何影响？
先来看收益率下降的原因。
余额宝，素质上属于货币基金。
货币基金的涨与跌，与银行间市场的利率是息息相关的。
13 年的时候，市场上“闹钱慌”，银行间隔夜拆借利率就持续很高，货币基金的利率也持续走高，余额宝就是在阿谁阶段一度缔造了收益神话。
但是，近几年来，经济增长速度放缓，货币政策也逐步放松，市场上的钱没那么严重了，货币基金的利率也就降下去了。
至于会不会再涨回来，那得看货币政策，
货币政策放松，市场不缺钱，可能还会继续跌，货币政策收紧，
市场缺钱，也许还会涨回来，但要想回到以前 4%、6% 的收益神话，怕也是不太现实了。
从久远来看，利率下行是大趋向，近期的各项动做表示也能很明显看出来。
好比银行存款利率鄙人降，前段时间以至呈现了存五年比存三年利钱还要少的利率倒挂现象。
理财富品在本年初完毕了刚兑，不再许诺保本保息，和买基金一样，需要自傲盈亏。
国债、大额存单等的利率也是一降再降。
那关于我们不太懂投资的通俗人来说，可不太妙。
以前把钱放在余额宝里，收益也不会太差，再不济间接存银行按期，固然赚不了大钱，但每年也有点利钱。
然而如今..... 5 万块，放余额宝，一年利钱不到 700 。
放银行（以工商银行为例），按更高的整存整取存 5 年，年利率为 2.75 %， 5 年的利钱也就 6875 块。
看来想要回到以前“躺赚”的日子，仍是要找点此外出路。
三、除了余额宝，我们通俗人还有哪些理财手段？那条出路要怎么找呢？
我的建议是如许的。
各人能够对本身手里的钱做个规划：
一年内要用的钱：那部门钱活动性要求高，需要随取随用，间接放在余额宝或者银行就好。
一到三年要用的钱：好比方案两三年后买房买车，活动性没那么高，但要求本金不克不及受损，能够选择银行按期存款。
三五年之后才考虑用到的钱：手里有点闲钱，短期内都用不上，想对本身或者家人做点久远的财政规划，在包管平安的根底上，持久收益高一点。建议能够买一点储蓄型保险，好比比来大火的增额末身寿。提早锁定 3.5% 的复利收益，白纸黑字写进合同，不受利率下行的影响，并且也不消本身打理，放在账户里让钱就生钱就好了。
并且也不消担忧资金平安问题，即便是保险公司不在了，我们的储蓄险保单也会交给别的的保险机构继续施行。
四、一样的钱，比余额宝多赚100万，若何做到？正好，比来一个同事在跟我征询如许的事，我拿他给各人举个例子来申明。
他有个固定往余额宝存钱的习惯，从17年起头，每个月发工资第二天，主动扣款一部门到货币基金。
从以前的 3000 、 5000 ，到比来的 8000 。不知不觉中，余额宝里也存下了一笔不小的金额。
根据上面的思绪，我把他的那部门钱做了一次调整：
每个月照旧留 3000 块在里面，以备不时之需。 剩下的钱取了 5 万出来，买了一份增额末身寿。详细是怎么规划的呢，我根据给他的计划思绪来做个详细演示：
选的产物是富可敌国，分 10 年缴费，每年交 5 万块。
能够发现：
在买的第 8 年，现金价值就超越了交的保费，简单理解，就是第 8 年就回本了。
45 岁时，想换台好点的车，手里钱不敷，能够取出 10 万块。
60 岁时，女儿出嫁，取出 20 万给女儿当嫁妆。
65 岁~ 80 岁，到了颐养天算的年纪，每年取出 5 万，加上退休金，舒恬逸服安享晚年。
到 81 岁时，账户累计已经取出了 110 万，此时账户里还剩 63 万多，那笔钱能够选择一次性取出，也能够留着继续增值，往生之后传承给后人。就间接那么看，可能各人对富可敌国的收益感知还不明显，我换一种体例，间接拿它跟余额宝做一个比照。
为了便利计算，都以一次性投入 10 万为例：
从第 8 年起头，富可敌国的收益就超越余额宝了。
比及 60 岁时，富可敌国现金价值高达 27.8 万，比余额宝多赚了 12.5 万。
比及 80 岁时，富可敌国现金价值为 55 万，超越已交保费的 5.5 倍，比余额宝多赚了 35 万。
越往后，富可敌国多赚的钱越多，因为增额寿是复利增值，利滚利，越长命，能拿到的钱会越来越多。
以上，是我针对我同事的小我情况做的案例演示，
当然，差别伴侣的情况差别，我们也能够根据本身的需乞降现实情况来算算。
写在最初诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾曾经提过一句话，被投资者们奉为典范。
那句话各人也很熟悉：叫做 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。
但详细那些鸡蛋要怎么放，放在哪个篮子，是没有尺度谜底的。
重点是要按照本身的需求，能接受的风险点，灵敏去设置装备摆设。
那篇答复若是对你有必然帮忙的话，无妨随手点个“赞”
存眷
@专心保 ，让你随时掌握市场最新保险解读，也欢送将本文分享给有需要的伴侣。---》请查收2022最新保险干货↓《---
【最强保险攻略】
贸易保险到底有没有需要买？怎么买？关于贸易保险的那些本相万万要晓得！
重疾险有需要买吗？怎么买适宜？2022重疾险购置攻略+55款热门产物深度测评！
【超全保险榜单】
2022重疾险/医疗险/不测线/按期寿险深度测评，值得买的4款新品全在那里了！
【安康险-深度测评】
重疾险：2022重疾险购置攻略+55款热门产物深度测评！
医疗险：深度测评29款热门百万医疗险，选出5款TOP性价比保举产物！
按期寿险：按期寿险怎么买？2022保母级定寿挑选教程
【其他保险：年金、增额寿、齿科险】
年金险是什么？解答9大常见问题+挑选攻略+产物保举
增额末身寿险哪个保险公司的好？2022增额末身寿产物比照！ 6款高性价比牙科保险保举，看牙可报销好几千！
【人群投保指南】
全家保险：怎么给本身和家人买的保险？快来抄功课，教你轻松买到靠谱好保险！
孩子保险：孩子保险怎么买？2022硬核儿童保险避坑指南来了
✅我是专心保险经纪，已获得小米集团近亿元投资。
专注于为客户供给一对一保险规划办事（包罗计划造定、协助投保和理赔）等全流程办事。
从投保和售后都做你坚实的后盾！ ⭐私家保险计划、保险问题解答
@专心保