起首，名义利率和现实利率不是你理解的那个意思，请不要乱花那两个词语……
名义利率指的是以货币计的利率，现实利率指的是以现实商品计的利率
按照费雪效应，名义利率=现实利率+通货膨胀率
因为通货膨胀率一般都是正的，所以名义利率几乎永久高于现实利率
然后说回题主的问题
银行列出的利率叫“APR”，Annual Percentage Rate
现实上计息时用的利率，即按照按日/月/季/年计息停止调整后的利率叫“EAR”，Effective Annual Rate
在你最初举的那个例子傍边，APR=7%，因为是按月计息，EAR=(1+7%/12)^12-1
一般用“年利率”来称号APR，用“年化利率”或者“年化收益率”（理财富品最喜好那种词）来称号EAR
从我列出的EAR的计算体例能够看出，每月的利率是根据APR/12算的，那个应该算是定义吧。
刚随手查了下，我国的活期存款是按季计息，按期存款是按存单约定的期限（应该就是按APR，好比两年的按期，APR是7%，那两年就是14%），贷款是按月计息的。
从那个角度说，确实存在题主说的，未告知贷款方EAR高于APR那个事实的问题
（然而教科书上算是约定俗成吧……）
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