投资人买招行R2级理财,一个月亏5万,“卖者尽责”在哪里?

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zaibaike
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5月份以来债市持续下跌,在投资市场引发连锁反响,债券型基金和银行理财富品净值呈现大幅回撤,很多银行理财富品以至跌破净值,那意味着,若是投资人5月份进去,如今本金已经呈现了吃亏。

买理财一个月亏5万

6月8日,有投资人在新浪黑猫赞扬发帖称,在招行理财司理诱导下,他购置了一款号称R2风险(中低风险)的理财富品“招商银行周周发2.0”,没想到,从5月份持有到6月初,已经吃亏快3万块,即便比来一个赎回日赎回,估计丧失至少5万。

新浪黑猫投资人赞扬截图

银行理财司理告诉该投资人,不建议立即赎回,要继续持有三个月才有可能本金赎回。该投资人认为,做为一款R2风险级此外理财富品酿成了短期持有亏钱,3个月持有竟然不赚钱。他量疑说,所谓4.3%的预期年化收益率能否是鱼饵?

互金贸易评论在招行官网查询发现,那款产物全称为招商银行周周发2.0理财方案,产物代码为107115,2018年发行,5年期,产物类型为固定收益型,预期年化收益率为4.3%;每周二开放申购赎回,认购门槛为5万元。

截至2020年6月11日,“招商银行周周发2.0”的单元净值为1.0946,5月初的净值为1.1052,过去一个月,该产物下跌了1.06%,折合年化吃亏幅度高达12.72%!

从上文投资人讲述看,本金一个月内吃亏3万,其投资金额应当为300万元摆布。商评君从投资人供给的与招行理财司理的聊天记录发现,做为一位高净值客户,其对银行理财富品的根底常识所知甚少,但购置如斯大额理财,招行销售人员竟然没有告知一些根本风险和常识,例如,投资人不晓得产物次要投向债券(以至认为是股市……),以至不清晰赎回时的净值计算尺度。

另一方面,从聊天记录看,招行销售人员没有明白告知,投资人提早赎回,除了产物净值下跌招致的吃亏外,还要承担额外的赎回费用。招行本地收行理财人员仅仅告诉投资人,那款产物还要继续持有三个月才有可能本金赎回。

按照“招商银行周周发2.0”的发行文件,招行做为产物办理方要收取三项费用:

1、固定投资办理费,按理财方案净资产的0.2%/365收取,值得留意的是,那个费用是“每日计提,按月收取”。也就是说,不管产物赚不赚钱,招行每天会从理财池子里提取办理费。

2、销售办事费,按理财方案净资产的0.3%/365收取,同样是每日计提,按月收取。

3、托管费,按理财方案净资产的0.1%/365收取,也是每日计提,按月收取。

最初,还有一个赎回费,投资人若是持有不满90天赎回,则招行要收取0.1%的赎回费。

合计看,招行收取各项费用到达0.6%。“招商银行周周发2.0”目前规模大约110亿元,每年收费合计6600万元,均匀每月收取550万。不管产物赚不赚钱,收费是雷打不动,每月按时从投资者本金中扣除的。

按照《理财新规》的精神,银行理财富品当然要突破投资人固有的“刚兑”不雅念,实正贯彻“买者自傲”的原则,但同时,银行等金融机构也要实在履行“卖者尽责”。

不克不及说,投资人几百万买了一个R2的理财富品,销售人员在事中和过后都没有明白告知产物的一些关键信息,无论线上仍是线下销售,那种忽略都谈不上实正的“卖者尽责”。

莫非,招行理财销售的“尽责”就是告诉投资人“耐心期待”?

上半年招行十余款理财富品破净

互金贸易评论留意到,受债券下跌涉及的招行理财富品不行“周周发2.0”一收,据中国理财网披露信息,仅2020年上半年,招行及其旗下的招银理财50只产物中,至少有十余收产物跌破净值,投资人本金均呈现差别水平的吃亏。

例如,招商银行金葵一年定开7号理财方案(产物代码:107213)4月末出售,迄今一月已经下跌0.46%,年化吃亏约-5.5%。

那款产物的风险品级为R2(稳健型),起投金额为1万元。银行收取托管费销售费等约0.6%。投资人30天以内赎回,要收取1.5%的赎回费率。

另一款成立于5月中的产物“招商银行金葵十八月定开8号理财方案”(产物代码:107228)同样破净。自5月20日至6月10日,该款产物20天内吃亏0.47%,折合年化丧失约8.57%。

招商银行为子公司招银理财代销的“季季开1号固定收益类理财方案”单元净值同样跌破1元。截至6月10日,该产物净值为0.9988,过去一个月,净值下跌0.43%,年化吃亏约5.16%。

另一款面向机构投资者的“招商银行公司季季开3号理财方案”更惨。5月27日至6月10日,净值下跌0.43%,年化吃亏约12%。

或许是为了抚慰不满的投资者,吸引新投资人入场,招商银行多只理财方案近日陆续下调了收费。例如,6月5日,招银卓远系列一年定开12号理财方案颁布发表,从6月9日至9月9日,将理财方案办理费从0.4%每年下调至0.2%每年。不外,招行没有申明的是,每年仍然要收取0.4%的销售办事费和0.1%的托管费。那种费用减免的通知布告遮遮掩掩,实的十分鸡贼。

该产物过去一个月净值下跌0.36%,折合年化吃亏4.32%,而该产物的业绩比力基准为3%-5%。

6月4日,招银“季季开3号”颁布发表将托管费从0.1%每年降低至0.03%每年,同样没提办理费和销售办事费。

商评君觉得,做为零售之王,既喊着突破刚兑,又遮遮掩掩的降低办理费拉客,很是挖苦。问题是,如文中第一位投资人那样,出场月余就吃亏3万多本金,会因为降低几千块办理费留下吗?

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