今天大飞给各人讲一下房屋贷款的利率是怎么计算出来的，因为良多人新证都有房贷，但是都不晓得是怎么计算出来的，良多人都是间接用房贷计算器，包罗我也是，所以今天我们一路看看房贷的计算体例。
为了计算便利，我们设定银行按揭年化利率6%，月息0.5%，贷款金额12万，贷款年限1年，一共要还几利钱呢？
有的伴侣可能说就是12万*6%=7200元，那你就错了，那种算法是银行信誉贷款的算法，6%就是费率了，不是利率了。
若是根据等额本金和等额本息来计算，哪种算法更划算呢？提早还款划算吗？
第一种：等额本金（本金逐月递增，利钱逐月递加，月还款数稳定。）
①第一个月还款金额是1万+12万×0.5%=10600元
②第二个月还款金额是1万+11万×0.5%=10550元
……
到最初一个月还款金额是1万+1万×0.5%=10050元，
第一个月欠银行本金12万，所有月息就根据未还款金额计算的，以此类推，到第12的月的时候未还款本金金额只要1万元了。
12个月的还款利钱别离为600、550……50，那是一个等差数列，12个月的总利钱是（600+550+……+50）/2=325×12=3900元
是不是比7200少了良多。
第二种：等额本息（本金连结不异，利钱逐月递加，月还款数递加。）
我们设定未还款第一个月为a0、a2……最初一个月为a12，但是最初一个还完就不欠了，所以a12=0，我们每个月的还款额是本金+利钱设定为A，如今我们先算一下每个月我们要还几钱才气把12万还完呢？
本金a0=12万
a1=a0×（1+0.5%）-A
a2=a1×（1+0.5%）-A
……
a12=a11×（1+0.5%）-A=0
那个列式是代表第一个月还款后我们还欠银行几本金，但是第一个月还款金额是12万，因为12万用了一个月产生了利钱，所以本金加利钱就是a0×（1+0.5%），a1就是还掉第一个月的本金和利钱还欠银行的本金就是a0×（1+0.5%）-A，以此类推各人会发现那是一个方程式，只要求出A的值，就能晓得每月还几钱，颠末大飞的推算，得出成果是10328元，那个就是贷款计算器所利用的公式，相对算起来比力复杂。如许看下来等额本息还法一共产生利钱328×12=3936元
比拟等额本金总的还款利钱相对较多，不同不是很大，因为那二种还款法比力等额本金相对起头每个月的还款压力比力大，但是总的还款利钱较少，等本本息，相对还款压力较小，总还款利钱较多，但是若是考虑提早还款，二个办法不同不是很大，因为提早还贷，后面就不会产生利钱，所以仍是不吃亏的。