提前还10万，省了22万利息！“我不给银行打工了”“理财不如还房贷”

每经编纂：毕陆名

据中国证券报2月12日报导，“年末奖发了之后，第一时间往列队还房贷，等了两个月末于扣款了。”来自武汉市的小陈告诉记者，“一共贷了70万元，30年，提早还10万，缩短还款年限，总共能节约22万元利钱。”当理财收益难以跑赢房贷利率，越来越多的贷款人抉择提早还贷，以降低房贷总体成本。很多贷款人在社交媒体上表达，“不想再给银行打工了”。

图片来源：受访者小陈

不外，“提早还房贷”也成了很多购房者的“心病”。据时代周报2月10日报导，“银行只留了个德律风号码，我陆陆续续打了十几个，末于打通了。”“新房客”张晓告诉记者，银行没有线上提早还款通道，本身线下跑了好几趟。

不行“列队”，部门银行的手机银行提早还款的预约通道悄悄封闭，也引起了广阔购房者热议。有人表达那一功用的下线带来诸多未便，如异地工做人群想要提早还款，则不能不前去贷款行所在地打点。

“理财不如还房贷”

据中国证券报2月12日报导，记者调研中领会到，当前理财、存款等投资的预期收益无法笼盖贷款利钱，是部门贷款人抉择提早还款的次要原因。“我每期都提早还5万元本金，截至目前已还了12期，贷款年限缩短至13年，总利钱将近能省80多万。”北京的程密斯告诉记者，在2022年2月份她从银行贷出160万商贷，年限25年，其时利率是5.2%，利钱总共有126.22万。从往年4月份起头，她不断未能找到适宜的投资时机，于是抉择提早还房贷。

和程密斯做出同样抉择的，还有来自上海的高先生，“我的房贷金额较大，提早还贷能降低本金，整体减轻还款压力”。

高先生给记者算了笔账，“我贷款了199万元，贷款期限是20年，利率4.95%，假设我提早还10万元，贷款期限缩短至18年，总利钱能够节约近12万元；而目前存款利率根本只要3%摆布，18年收益仅有54000元，且利率还有陆续下降空间，理财也不克不及保本保息了。”

高先生表达，“如今的房贷利率明显高于理财、存款利率，关于我们风险承担力较低的投资者而言，如今很难找到比提早还贷收益更好的‘投资’了。”

对此，招联金融首席研究员董希淼阐发称，近年来，部门告贷人通过全数或部门提早还款来减轻还贷压力。同时，2022年以来我国金融市场颠簸加剧，一贯稳重的银行理财富品呈现“破净”。通俗居民投资收益下降，风险偏好趋于守旧，将本来用于投资的部门资金用于提早还款。

图片来源：视觉中国

有银行悄悄封闭预约通道

据每日经济新闻此前报导，一些银行的手机银行提早还款的预约通道悄悄封闭，也引起了广阔购房者热议。有人表达那一功用的下线带来诸多未便，如异地工做人群想要提早还款，则不能不前去贷款行所在地打点。

一些手机银行提早还款线上申请通道已封闭 材料来源：受访者供给

小林是一名金融从业人员，往年9月，目睹所投资的理财富品收益率与“高屋建瓴”的房贷利率渐行渐远，遂将理财资金赎回，提早还了一部门房贷。近期，当小林想再还一部门房贷时，却发现手机银行上的“提早还款申请”选项已然无踪。

“一些购房者反映，部门银行封闭了手机APP上提早还款的功用。而那些购房者就算申请胜利，也要赔付违约金。例如，更高赔付6个月利钱等。”小林对记者表达。

提早还贷为何越来越难？某国有银行人士向记者透露，“我们总行在往年11月晋级了系统，起头管控提早还款额度。以前是想还就还，如今是每个月给每个机构一个还款额度，然后预约列队。”他表达，目前该类营业打点都是“机控取代人控”的导向，“能系统掌握绝不人工掌握，降低操做风险。”

想提早还房贷，但屡屡碰鼻的购房者不在少数。看察下来，贸易银行的提早还款渠道其实不畅达。据时代周报2月10日报导，多家国有大行均设置了办事提早还款营业的人工专线，而且是银行对外独一的征询渠道。记者实地发现，但好几家银行的人工专线处于无人接听或者无法接通的形态。

有购房者向时代周报记者反映，银行打点提早还房贷的窗口少、营业开放时间短、营业厅没法打点提早还贷营业等问题。时代周报记者以购房者的身份征询广州多家银行工做人员。“在营业厅拿了号的，当天城市安放打点。但各收行预约还款审批和后续扣款情状差别，要根据网点情状详细阐发。”一位广州某国有大行的客户司理表达。

针对营业厅不撑持打点提早还贷营业，上述客户司理表达。“有的营业厅只是银行网点，没有设置个贷部，只要上一级收行才气处置提早还款的营业。并非提早还款的人多了，才有那个规定。”

提早还贷应权衡哪些因素？

对小我来说，揣度能否需要提早了偿小我贷款，应该存眷以下几点：

一是能够权衡本身投资收益与贷款利钱之差，再隆重做出能否提早还款的决定。

二是考虑还款体例，隆重抉择能否提早还款。目前我们房贷的还款体例次要分为等额本金还贷法和等额本息还贷法，一般来说，等额本金那种还款体例前期了偿的本金多、利钱少，而等额本息那种还款体例前期了偿的利钱多、本金少，列位购房者能够根据还款体例的差别，计算已还本金、利钱额度，做出更利于本身的还款抉择。

三是存眷还款方案的变动情状，若提早还款，因涉及到对原告贷合同约定的贷款期限或贷款金额的变动，购房者应根据本身的经济情况隆重抉择提早还款的体例，并根据新的还款方案履行还款义务，切莫因没有留足还款资金而招致新的违约情状。

四是要与银行认实查对还款体例、还款金额、还款期限等内容，并留存好还款相关凭证，以备发作纠纷时可以供给相关的证据停止证明。

每日经济新闻综合中国证券报、每经网、时代周报

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