生前来不及交代存款，就成了银行里的“沉睡账”？代表意见简化查询手续

曾有一则“白叟查找已故独子存款让人落泪”的新闻报导：一位白叟不晓得已故儿子的工资卡到底是在哪家银行，只好一家家上门问过来。白叟的遭遇引发同情的同时，也引出一个话题，即一小我如突遭不测，来不及向亲人交代本身的存款等信息时，那么，那笔钱的“命运”会怎么样？

“假设亲人无法便利查询到那些存款信息，它们就成了‘沉睡的账户’。”上海市人大代表、上海银行金融科技部金融科技立异尝试室一级手艺司理罗斌走访发现，身边如许的情状很多，定见进一步简化已故人金融资产的查询和提取手续。

已故人金融资产查询一般存在三种情状：一种是已故人生前已告知家属相关金融资产和银行金融机构，家属也晓得遗有银行卡账号和密码。对那种情状的查询，已故人的家属或继续人，会逐家到各金融机构查询并提取。

根据中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，“已故存款人在统一法人银行的账户余额合计不超越1万元（含1万元）的，第一挨次继续人、公证遗嘱指定的继续人或受遗赠人无需打点继续公证，可间接向银行申请打点提取营业。鼓舞银行在1万元至5万元之间详细确定免公证提取限额。”罗斌认为，那个提取额度仍是有点低，定见可以进步提取额度。

第二种情状是，家属或继续人晓得已故人的金融资产和银行金融机构，但没有遗有银行卡账号和密码。对那种情状的查询，根据《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》，已故人的配头、父母、子女凭已故人灭亡证明、可表白亲属关系的文件，好比居民户口簿、成婚证、出生证明等，以及本人有效身份证件；公证遗嘱指定的继续人或受遗赠人凭已故存款人灭亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，可零丁或配合向存款所在银行业金融机构提交书面申请，打点查询营业。

“在现实操做中，已故人的家属查询起来仍是比力困难。”罗斌调研发现，目前，各银行金融机构的做法纷歧，所要求供给的证明素材也纷歧样，查询手续比力繁琐，那给已故人的家属查询和提取带来很大未便。

第三种情状更难：家属或继续人其实不清晰已故人的金融资产和银行金融机构，但他们思疑已故人在各银行、证券交易所、保险公司等金融机构有存款、基金、股票、保险。好比前几年互联网银行流行，很多人长途开户，不会留下实体凭证，假设突然走了，家人就掌握不了那些信息。

“对那种情状的查询，通俗人几乎一无所知，没有标的目的。”罗斌领会到，市民凭身份证能够到银行机构查询能否开过户，而目前大大都银行机构只撑持本人查询，除非证明和已故人有亲属关系或者有继续关系。假设家属不主动往查询和提取，已故人的金融资产就成了金融机构的“沉睡账”。

“在大数据和智能化时代，金融信息系统在手艺上已经能做到一网查询小我的全数金融资产。”罗斌定见，开通银保监会的信息系统，一网查询已故人全数金融资产，并将查询的办法广而告之，告知苍生，让已故人家属、遗产继续人一目了然。

在他看来，进一步简化已故人金融资产查询和提取手续那件事，涉及千家万户和老苍生的亲身利益，定见进一步做深、做透、做细、做实，让老苍生明大白白，不留遗憾。“我期看，老苍生拿着相关证明，跑一家银行就能查询已故人名下所有的金融资产信息。”

罗斌还定见，金融机构对“沉睡账”停止一次彻底清理，削减增量，降低存量，让“沉睡账”回回老苍生，回回已故人的家属和继续人。好比银行每年对按期超越期限又不断没人来处置的存款，或者持久没人来打理的活期存款停止核查，与公安部分停止查对，确认存款人的形态。假设发现存款人灭亡、户籍登记，银行就应该主动联络存款人的亲属，对那笔存款停止妥帖处置。