银行正在”放弃”老年人？一年约2400家网点“关门”！专家：无人网点成趋势

又一国有大行网点获批封闭！

2月10日，阜新银保监分局附和邮储银行阜新市清河门清远街收行末行营业。除邮储银行外，工商银行、建立银行、邮蓄银行、安然银行、兴业银行等银行多家收行获批末行营业。

2023年以来，有286家贸易银行的营业网点被裁撤，此中国有大行和农商行各占119家、100家，占比近八成。过往一年，约2400家贸易银行网点被裁撤。与此同时，以发证日期计算，近一年来全国共有近2000家贸易银行网点设立。

为何各大银行纷繁抉择封闭营业网点？与此同时，贸易银行网点为何又获批成立？将来银行网点还会存在吗？

一天13家网点获批末行营业

据艾瑞征询，自2016年至2021年，六家国有大行线下营业网点数量削减了3000多家。2月10日，银保监会持续发布13家银行网点末行营业的批复。仅阜新农商村镇银行，就有10家子收行获批末行营业。为何银行网点“瘦身”成趋向？

中国（深圳）综合开发研究院金融开展与国资国企研究所所长胡彩梅告诉时代周报记者：“部门银行从降低成本、提拔办事效率、数字化转型的角度，起头加大线上打点程度，纷繁裁撤网点，减员增效。银行裁撤网点会连系银行的开展战术、营业规划、客群定位有抉择性裁撤。”

上一年4月，银保监会首席查抄官、办公厅主任王朝弟表达，那几年来我国贸易银行的实体网点呈现了收缩，在当前信息化、收集化程度高度开展的情况下，那是一个一般现象。银行呈现网点人流量下降、客户消费习惯改动的现象，客看上要求银行机构重塑组织架构，立异体系体例机造，为老苍生供给愈加便当的电子化、主动化办事。

不成承认的是，信息化高速开展正重塑金融业。截至2021岁暮，六大国有银行2021年金融科技投进总量超1000亿元，同比增长10.77%。自2016年起，银行业均匀营业离柜率呈上升趋向。早在2020年，银保监会主席郭树清就指出，银行业离柜交易率已接近90%。离柜率继续上涨，日常营业对银行柜台依靠度继续降低，银行传统的线下网点的次要感化发作改变，很多银行削减网点数量，以降低运做成本。

无论是从运营效率，仍是成本角度阐发，贸易银行削减网点已是大势所趋。不外，区域差别、类型差别的银行在裁撤网点上趋向有差别。据时代周报记者统计，2023年以来，6家国有大行裁撤119家网点，占比超四成。

胡彩梅阐发，“大型国有银行、股份造银行在成本较高的一二线城市的网点裁撤速度会比力快，在成本较低的三四线城市及县城的裁撤速度会相对慢一些；城商行、农商行等次要面向小微、社区、农村等客群的银行网点裁撤速度会相对较慢。”

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网点将消逝？

银行网点会彻底消逝吗？

在广州市越秀区的一家国有大行，营业厅中期待营业的多是老年人。时代周报记者随机摘访了一位前来打点营业的市民。退休多年的陈大爷告诉时代周报记者：“如今时代差别了，手机上那些别致工具，我们都不懂。良多营业也不会用，仍是来营业厅取养老金，用现金踏实。”

上述营业厅的客户司理也表达，“我们天天招待的用户根本上是老年人。”就目前来看，线下网点关于老年人来说，仍是不成替代的地位。

目前行业共识是，网点数量会下降，但不会消逝。整体来看，银行业网点转型处于起步和加速阶段。“我国生齿浩瀚，经济开展程度差别较大，在广阔农村、下层社区、农贸市场等特殊区域，以及面向老年人、文盲等特殊群体，小额传统银行网点交易仍是不成或缺。” 胡彩梅阐发。

“一方面是，因为白叟等特定客户群体的需求须由物理网点称心；另一方面是，因为物理网点对非原则化水平较高的复杂营业可以供给更精准的撑持，例如需要一事一议、临柜核验的特殊复杂营业等。” 国际出名管帐征询机构毕马威曾在上一年发布的《伶俐网点与数字化营销运营白皮书》（下称《陈述》）中指出。

从过往来看，监管机构会综合网点和周边居民及商户的金融办事需求考量，揣度网点裁撤的影响。假设网点存在供给金融办事的需要性，网点的裁撤申请将无法通过。好比2020年11月，工商银行新疆克拉玛依石油分行申请对克拉玛依阳光收行末行营业，就因该收行网点邻接农贸市场，小区生齿密集，老年及高龄人员较多，末行营业将无法称心周边居民及商户的金融办事需求被监管驳回。

将来银行网点若何开展？《陈述》认为，差别类型银行的详细规划体例呈现分化，大型银行聚焦网点撤并与规划优化，区域性银行依靠区域优势有所扩大，同时大部门银行的特色网点数量增加，综合来看网点建立与转型仍是银行运营开展的重点发力标的目的。

在胡彩梅看来，将来银行网点将闪现伶俐化、无人化、场景化等特征，银行网点的功用将是品牌展现、触达客群、增值办事等功用，银行网点不单单是打点银行营业，而是通过“银行+”等营业场景，为居民供给更多个性化、便当化办事，让网点成为综合办事的延伸载体。