海尔消费金融陷“培训贷”风波：向无收入的毕业生发放高息贷款

原题目：海尔消费金融陷“培训贷”风波，被指未做贷前审核、供给大额度消费贷给无收入的新结业生，此前已踩雷医美贷、首付贷

做者：黄玉洁

近日，蓝鲸财经自黑猫赞扬平台得悉，有刚从学校结业的大学生在雇用App上领会工做，过程中在雇用公司的游说下申请了消费金融贷款以购置相关培训，其自述其实不具备了偿贷款的才能。

无独有偶，界面此前亦披露，有大学生和公司签定上万元的培训贷合同，机构称培训贷款可从以后的工资中扣除。最末，该名大学生并未顺利入职，且每个月要还近千元的贷款。

据报导，2021年秋招，山西某专科学校大三学生小文寻找工做，期间碰到了山西多特通信手艺有限公司（下称“山西多特”）“收集优化”的工做时机。但是山西多特要求小文入职前停止岗前培训，费用为16800元，并暗示该笔费用会在后续的工资中扣除。

在山西多特的挽劝下，小文下载了海尔消费金融App，以收集优化工程师的职位身份申请了该笔贷款。小文暗示，贷款本金为16800元，分16期还款，共需了偿19548.34元，IRR年化利率为18.14%。

小文培训完毕后却未能顺利入职。山西多特给小文供给了一张空白去职证明，并发放2000元的补贴完毕了那段雇佣关系。

与小文不异履历的还有已结业的小兆。山西多特向小兆阐发了通信工程方面的就业前景，暗示其就业后一个月工资更低4500元，随即让小兆签订培训协议，向海尔消费金融申请贷款，本金同为16800元，分16期了偿，最初一共需要了偿19488元，IRR年化利率为17.72%。

报导中，与小兆、小文等统一批参与培训的大约有7人，而且前后已经有多批人员停止了该项培训，此中包罗在校大学生和刚踏出校园没有求职经历的结业生。据山西多特此前雇用信息，该公司雇用的职位，对学历的要求仅为大专和高中，并在岗位描述中点明“应往届结业生”和“不限经历”等前提。

还有一在校大学生小语，其通过“帮帮办事中心”平台停止贷款，贷款合同信息显示，该公司全称为“帮帮有信（北京）科技有限公司”。因没有选择领取补贴，其贷款金额为14800元，分16期了偿，共需还款18638.13元，IRR年化利率为29.15%。

近期，多有赞扬内容剑指海尔消费金融的“培训贷”。黑猫赞扬平台显示，多名赞扬者称，在面试时被告知需停止岗前培训，或被某些培训机构以进修技能兼职赚钱的托言诱导贷款，此中，一些在校大学生在贷款时，还被培训机构诱导以授薪人士的名义停止贷款。

截至3月8日，海尔消费金融近30天以来增加了165条赞扬。此中，2022年以来共有49条赞扬涉及“培训贷”，此中，二十余位用户明白在赞扬中表白在校大学生的身份，培训的项目包罗美容美甲、烘焙、图片设想（PS）、软件开发、中医理疗、健身、跳舞、英语进修等等。从贷款金额来看，贷款本金从1400元到3万元不等。

对此，蓝鲸财经采访了某消费金融公司高管齐海（化名）。齐海起首指出：“培训贷和校园贷有些差别。因为校园贷监管监控的用户身份是学生，现在已明令制止。但是培训贷面向的是没找到工做的（新）结业生，那有一个中间地带。海尔消费金融钻的空子，恰是监管没有明文规定不克不及对刚结业的大学生放贷。”

齐海进一步暗示：“关于社会而言，赐与没找到工做的结业生必然的贷款，使其有时机去进修工做技能，或许有必然正向意义。但是碰着一些第三方欺诈平台，那个工作就变味了。在那此中，消费金融公司有不成推卸的责任。”

“我认为，第一，海尔消费金融没有对那些告贷平台做（充沛）审核。目前看来，被曝光的那些培训公司都是临时成立或成立不久的，没有响应天分且不正规，那显然是用来诈骗的平台。第二，若是是面向还没就业的结业生，海尔消费金融公司供给的1.5万元至2万元的放贷额度，是明显偏大的，因为那个群体目前没有收入。据我所知，培训贷那种产物在消费金融行业里没有先例，也许（放贷额度方面）他们也是在试水阶段。”齐海称。

有关规定明白，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部分批准设立的机构一律不得为大学生供给信贷办事。报导中未结业的大学生在向海尔消费金融App申请贷款时，6分钟可完成下款，并未呈现审核学生身份的情况。

蓝鲸财经曾报导，海尔消费金融App、够花App以及场景分期营业是拉动海尔消费金融的“三驾马车”。如今来看，“三驾马车”均踩着监管红线前行，涉足教育贷、医美贷及首付贷等。

2021年10月，海尔消费金融App及够花App因未落实监管要求遭到传递。有报导称，海尔消费金融App呈现问题，很大水平上显示其公司在线下营业转线上时科技才能不敷。

以及去年，多名广西南宁的消费者向医美机构申请医美贷款，之后医美机构跑路，放款朴直是海尔消费金融。其亦是目前持牌消费金融公司中为数不多的处置医美场景的机构。海尔消费金融通过给米金服、丽人等平台开展医美营业，月放款额接近2个亿，成为单体参与医美贷市场更大的消费金融公司。监管此前已封杀“医美贷”，规定金融机构不与任何犯警医疗美容机构开展合做。

校园贷方面，2020年间，海尔消费金融踩雷学霸君和安然勤学的教育分期。2020岁暮，在线教育机构学霸君跑路，诸多家长是向海尔消费金融申请的教育分期，平台暴雷后仍需了偿那些教育贷。

此外，在监管机构制止消费贷款流入楼市的布景下，海尔消费金融曾推出“首付贷”产物。据悉，该产物被包拆成家庭消费分期，并与用户在合同中约定贷款仅用于购置家电、家具、家庭拆修等。本年1月，有动静称海尔消费金融停行了首付贷项目。

海尔消费金融公开暗示，其未发放过首付贷或者包拆发放首付贷，未设立过相关组织架构，不存在所谓闭幕，不曾有第三方代办署理商，也不存在解除合做。

2018年至2021年，中国裁判文书网披露有多起文书显示，有用户胜利向海尔消费金融申请消费贷款用于买房首付。

2020年12月，一则相关裁判文书披露，被告蓝某称其付出的首付款均来自贷款，此中8.2万元来自海尔消费金融贷款。经一审法院向银行核实，被告蓝某名下的中国工商银行卡于2016年12月19日有一笔海尔消费金融有限公司的跨行汇款8.2万元至其账户，后于当日通过POS交易消费了该笔款项，该笔交易资金结算至万国公司账户内。

文书披露，在该案一、二审中，两边当事人对涉案8.2万元海尔贷款用于付出涉案部门首付房款均无异议。

据裁判文书网等数据平台统计，海尔消费金融的涉诉量为行业第一。

海量的纠纷背后是海尔消费金融其实不如意的业绩。2020年，其实现营业收入11.76亿元，同比降15.33%；净利润1.23亿元，同比减40%。2021年上半年，海尔消费金融总资产为125.14亿元，此中营业收入为7.32亿元，净利润为0.77亿元。

来源：含金量 开甲财经

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