从银行的角度来看,
信用卡和借记卡有什么区别?
日)执行官
大约五年前,我们与中国第五家银行聊起了pre-ipo。
并在数据中心、客户挖掘、信用卡等范畴,都有巧手让道协去做。
因为相声的规格很高。于是,前部级大佬董事长、行长也多次见面。
信用卡的生产线总成合伙人。在吃饭喝酒的下座,自然有很多时机可以沟通、聊天。
怎样讲述对话的成果。根正苗红的好干部,政治充实毋庸置疑。
然而,对信用卡确实一无所知。
信用卡是什么?“良田银行都有自己独立的信用卡部分。类似台州银行、想象银行、宝钢银行等细小的处所贸易银行也发行了自己的信用卡产品。
假设你有幸被提拔到“信徒卡部总经理”那个位置,照抄合作敌手,混入口食。恐怕没有难度。
绝对道银行的信用卡都相当于提供50~56天的免息期。
信用卡消费有积分,积分可以兑换礼品。
铂金卡则提供高尔夫果岭、航空保险、高级体检等项目。
照抄照抄,各自都一样。
但是,假设要逃跑来拯救“托托”,CopyCat是不可能的。
至少应该知道信用卡是哪种工具。
II)借记卡的日记帐
大概在2006年的时候,51信用上就有报道了。持正见。
“准信用卡坐信用卡形成具有中国特色的信用卡”
本文的创作者是资深银行卡部业内人士。
他以非常愤慨的口吻问:“为什么我们需要信用卡?”
在美国,先有信用卡,然后是借记卡。消费者大数据采集依赖于信用卡。
而在中国,是先有借记卡,后有信用卡。
演讲者用非常愤慨的口吻问:“为什么我们需要信用卡?”
信用卡可以做的事情,比如便捷支付、便捷刷卡、收集消费者数据、赚取店费.
那些工作就像中国的借记卡一样,都能办到。
站在一家银行卡部的人力角度,银行办信用卡充满了“赔本生意”。
因为银行办信用卡要给“免息期”。有56天的资金成本。
信用卡vs借记卡,它涉及到银行是完全亏本的业务。
做的人气愤地称量单词,白金卡是封顶机,银行是单一营业,损失1000元,左右为难。
亏本的生意有什么好发展。
做的人说,不如发一种中国特色的“准贷记卡”。
无息期,永久支付18%的透支利润。银行赚得更多?
三)信用卡的本色
工作的人发出可笑的论调,因为他成为国内干部,根本不大信用卡的“本色”。
信用卡的本色是什么?
本色是:小我的小额贷款
小额贷款,金额很小。最多不超过5万元。
批次多,一件可能十几块钱,在超市买一瓶酱油。
但是信用卡的本色是小我小额借款,银行借了钱。
当你用借记卡在超市购物的时候。你其实营业了一次。
·刷卡支付,商户手续费0.7%。
然后你用信用卡在超市购物。银行实际上经营了两笔业务。
·刷卡支付,商户手续费0.7%。
·办理小额贷款,从银行借给13元。
从未见过。信用卡营业其实是“卖”的,在刷卡的春风下,银行又偷偷借了13元。
银行次要推动的是“小我小额贷款”营业。
但接着要问,银行推着“小我的小额贷款”营业的是什么?他又不收我的钱和钱。给我56天免费免息期。
伴侣,你吃过店门口发的“免费点心”“香肠试吃”吗?
“小我的小额贷款”,不是不收钱。
他只是不收钱在“试吃机”上。
比如银行或者您说的,给您56天免息期。你“按时全额”还款,他就不收利息。
哪天你忘了还款,没关系。交10%的“最低还款额”就可以了。
你哪天还没出来?然后,按照18%的增益“最低偿还额”滚利息,以利而动。
我一贯认为中华民族是世界民族之林中更优秀的民族,排名可以给予No.2。
第一位当然是Anglo-Saxon人。
外盎格鲁撒克逊人只会比来的快灭绝。这是后言。
英国人美国人做生意时,其实是个天才的商人,那头棒极了。
一种非常巧妙构思的贸易形式--“小我小额贷款”。
就像上一节说的,中国干部设想的“准贷记卡”简单粗暴。
银行放着高高的柜子,硬要收取你18%的钱。
以那么高的佣金原则,银行能赚钱吗?
钱不能转。因为客户不是傻瓜,你收费太多。家长会强迫你砍卡,让你像毒品一样碰也不敢碰。
去想象一种时尚。
是欧美人的“圈套”。也就是说,这是目前全世界流行的“信任度卡形式”。
最后开始时,它是免费的。这似乎是Walmart商场卖的芝麻糊,儿童免费赠送小杯。
你喜欢,试过一次,你渐渐丧失了戒心。
中国人有句老话:“在河边长大,走路怎么能不掀开鞋呢?”
信用卡等工具是鼓舞消费的。出击有50%新生的齿是女性。
用力擦,用力擦。总有一天会超过工资的。
在最后的岁月里,你每个月都在对峙“全额还款”。
然而,光看消费欲望就摸不着头脑。最后一天,你将欠几期全额偿还,几期部门偿还。
再过一段时间,你只会偿还更低的金额。
在美国,有句土话高喊“华尔街那些混蛋拿走你1/4的工资”。
那句话是,小我的信用卡“余额”超过30000美元,就很难翻身了。
由于美国信用卡的利率为36%,假设欠下30000美元并支付利息,一年就能达到10000多美元。
相反,普通美国人在年税收完后只付40000美元。
那就是“拿走你25%的工资”。
想象一下,这是非常了不起的能力。
*截至2016年,美国信用卡市场余额约为1万亿。每个家庭有10000美元的债务。超过5000万人被信用卡利率所困扰。
四)金融市场的产业革命
在美国,信用卡被认为是“金融市场的工业革命”。
那句话里说的,次要是信用卡的“电子支付”,让买家、卖家和交易时间都能确认笔录。
第一次去人类汗城进行现金交易。进入电子笔录时代。
进入电子时代,你可以做很多事情。
比如,你第一次认识,有的消费者是餐厅的忠实用户。一个月帮助了五次左右。
然后你可以有针对性地给他发优惠券。给你20%的折扣券。为了鼓舞和留住那些忠实的客户。
只有有了电子时代,才能统计差别年龄段、差异性、差异数进区间、各类消费者在玛莎百货的消费。如果你能坦白,你就可以调整生产线了。
只有进入电子时代,银行和消费者之间才能建立更复杂的贸易协定。例如,你可以刷卡后不还钱。只需要偿还10%的最低还款额。还可以进行分期付款和积分商品促销。
不过,经过认真查看上述公帑,发现他们的近底都是“电子支付”。
当你去超市买水的时候,你其实会营业两笔。
1)通俗的刷卡消费
2)信用卡透支贷款
所谓“金融业的产业革命”,是指所谓万的前面的东西,既照亮了电子支付,也照亮了拉动的大数据。
这些努力完全可以通过借记卡实现。
所以这是一个和我们无关的科技树。之后的篇幅也不会再被提及了。
我们次要地热爱“牛或小额贷款”。
五)索纳小额贷款市场
中国的银行业可能会从2005年开始“大规模”地开拓信用卡的产物线。
其行为背后,本色是开拓“小我小额贷款”市场。
这是一个浩浩荡荡的市场。刚刚从农耕时代走过来的中国人还没有意识到那个“市场”是多么浩荡。
刚刚完成城市化,把泥腿引进城市的第一代,还没有达到“小我小额贷款”的需求兴旺和重要地位。
我每一件小事都要借钱。我以为你根本不需要借钱。一天你第一次接触房地产。
假设是“第N大银行信用卡部总经理”。你必须站在更高的高度,即“小我的小额贷款”的高度,勤勉问题。
信用卡被实施了。其实是2笔营业;;
1)通俗的卡片销售
2)销售小担架[1]
在这里刷卡只是表象。是肤浅的。因为银监会规定“不能发放无方向有用性贷款”。
所谓的“这个标准,一个准则”。
而对于银行,他要考虑的是“小我小额贷款”营业在哪里发生。
1)免息期只限56天,不得耽误至86日。
2)前免息56天,后面耽误30天,收手续费也不行。
3)总共给你86天,但是你不应该接受更低的利率。
4)积分兑换为什么要换礼物?。礼物是最不实惠的。你不应该给我换一次“额外无息一个月”。
5)高额白金卡为什么要换高尔夫果岭,航空保险。这些都是彻底重复的工具。你给我一张白金卡,一次“全额免息分期付款”,不行。
假设我们看国外的信用卡理论体味。他们根本是在“利率”上面徘徊。
也就是说,客户需要的是“借钱”。
而银行信用卡部分,中意的是客户的“借钱需求”。
对于美国和欧洲的各类信用卡,它们有着丰富多彩的目标--“利率促销”产物。只要你付钱,让银行也能赚一点。
借50000元出来时,根据在哪里还款,以什么价格还款之间,大有众多的促销套餐。
这才是合乎情理的票的目的。