前几天看了一篇文章，名字喊How much money you need to be rich in Australia。
翻译成中辞意思就是：在澳洲，有几钱（资产）才算富人？
那篇文章颁发在2019年的澳洲支流媒体上，从做者的名字和头像来揣度，做者可能也是一名华人或华裔女性。
固然那篇文章利用的数据都是2019年之前的数据，但是仍然能够从那篇文章中获取一些十分具有参考价值的信息。
并且那篇文章中的大部门数据，都是来源于澳大利亚统计局（ABS）的数据，所以数据实在性和可靠性相对都是比力高的。
我写那篇文章，其实就是想让我本身和我的读者领会一下，澳洲实在的财产程度是怎么样的。
因为网上那些无脑自媒体产出的垃圾信息太多了，胡乱吹嘘的信息太多了，让人目炫缭乱，失往了揣度原则和识别才能，随便让人丢失标的目的。
此次我们不需要道听途说了，就间接看看澳洲支流媒体和澳洲统计局（官方）若何给澳洲人的财产划分品级。
伴侣们看完那篇文章之后，根据本身的情状，也能够大致揣度本身目前处于哪个品级，然后到达什么样的原则就能够晋级到更高档级，就会有更清晰的斗争目标了。
有澳元资产的伴侣能够间接对号进座，没有澳元资产的伴侣，也别担忧，能够用本身在中国的人民币资产来比照一下。
举个例子，我在中国有1亿人民币资产，那换算一下，假设在澳洲的话，我也可能晓得本身处于哪个财产阶层。
所有的货币单元，我城市给出澳币和人民币两个参考值，便利各人更曲看的比照和比力。
注：因为澳元/人民币汇率那几年不断在4.5-5.3之间颠簸，为了便利省事，所以本文所有换算成果，都是根据1澳元=5人民币来计算。
更简单一点说就是在原有澳元数字的根底上乘以5，就得出人民币的数值。
根据澳大利亚统计局（ABS）的查询拜访数据展现，澳洲家庭均匀财产从2005-2006年度的约749000澳元（374.5万人民币）增长至2017-2018年度的约102万澳元（510万人民币）。
家庭财产净值的计算办法是：将家庭拥有的所有资产相加，然后减往住房贷款等债务的数额。
家庭财产净值=房产价值+现金+股票+基金-房贷
之前我不断说，北京、上海、深圳那几个超一线城市，良多当地居民的生活程度，已经赶上或超越兴旺国度居民了。
良多人说，你别瞎吹了。
其实底子不是瞎吹，不要妄自绵薄，那已经成为事实。
2017-2018年度，澳洲家庭均匀财产约102万澳元（约510万人民币），那是什么概念呢？
那就是北京、上海、深圳一套无贷款老破斗室子的程度。
老破小就是指楼龄20年摆布，面积40-60平方米，城市里面最通俗的居民室第小区。
其实京沪深良多老破小可能还不行510万，核心位置的老破小可能要600万-700万了。
意思就是在京沪深，只要有一套最通俗的老破小，就到达澳洲家庭均匀财产的程度了。
有的当地居民家庭还不行1套房子，有的以至是2套、3套、4套，那就是远远超越澳洲家庭均匀财产程度了。
除了京沪深，其他曲辖市或其他省会城市，房价会低一些，就算没有京沪深那么贵，那2套房子也到达510万人民币那个原则了。
无论在哪里生活，住房开销都是大项目，只要住房问题处理了，钱就能够花在其他方面来称心各类生活需求，生活程度天然也就上往了。
看完那个数字，再连系我之前说的话，北京、上海、深圳那几个超一线城市，良多当地居民生活程度，已经赶上或超越兴旺国度居民了，你觉得那还算瞎吹么？
当然不是。
澳大利亚统计局，根据家庭财产净值，将澳大利亚生齿分为5个品级，每部门占总生齿的20%。
澳大利亚的家庭，以哪些体例持有财产呢？
图例阐明：Bank accounts=银行存款，Shares=股票，Superannuation=养老金，Trusts=信任基金，Other financial assets=其他金融资产，Owner occupiedhome=自住房，Other property=其他房产，Othernon-financial assets=其他非金融资产。
如图所示，横坐标，那五个品级，从左至右依次能够理解为：困难、不及格、及格、优良、优良。
如图所示，纵坐标代表家庭财产净值，M=Million百万
0.5M=50万澳元（250万人民币）
1M=100万澳元（500万人民币）
1.5M=150万澳元（750万人民币）
2M=200万澳元（1000万人民币）
2.5M=250万澳元（1250万人民币）
3M=300万澳元（1500万人民币）
3.5M=350万澳元（1750万人民币）
4M=400万澳元（2000万人民币）
从那张图表中，能够获得一些信息：
（1）越靠左，越穷，越往右，越富。
（2）最穷的那一部门，家庭财产净值约为5万-10万澳元（25万-50万人民币），最富的一群人，家庭财产净值约为360万澳元（1800万人民币）。
（3）要想到达中等程度，也就是及格线的门槛，约为0.75M-0.8M，75万-80万澳元（375万-400万人民币）。
（4）越穷的家庭，持有财产的体例越简单，可能仅仅只要银行存款、自住房和其他非金融资产。
（5）越富的家庭，持有财产的体例越多，银行存款、股票、养老金、信任基金、其他金融资产、自住房、其他房产、其他非金融资产等等全都有。
（6）在全数五个品级中，无论有钱没钱，最次要的财产持有体例都是自住房，排在第二位的是养老金，排在第三位的是其他房产。
（7）越富有的家庭，自住房越贵，家庭财产净值到达及格程度的家庭，自住房价值约为43.58万澳元（217.9万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，自住房价值约为65.91万澳元（329.55万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，自住房价值约为122.52万澳元（612.6万人民币）。
（8）越富有的家庭，养老金越多，家庭财产净值到达及格程度的家庭，养老金约为11.29万澳元（56.45万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，养老金约为21.61万澳元（108.05万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，养老金约为64.66万澳元（323.3万人民币）。
（9）除了最困难的那一个品级之外，其他各个品级的家庭，几乎都有不行一套房产，家庭财产净值到达及格程度的家庭，其他房产价值约为7.6万澳元（38万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，，其他房产价值约为14.55万澳元（72.75万人民币），家庭财产净值到达优良程度的家庭，，其他房产价值约为62.85万澳元（314.25万人民币）。
（10）在全数五个品级中，最不常见的财产持有体例是股票，只要最富有的一部门家庭持有股票，其他家庭几乎都没有股票。
下面根据图示，对优良、优良、及格、不及格、困难那五个品级的详细情状，一一展开阐发：
【翻译文字信息的挨次为从左至右，从上到下】
（1）最丰裕家庭，排在澳大利亚前20%的家庭，家庭财产净值为优良品级。
Average net worth均匀净值：320万澳元（1600万人民币）
Median net worth净值中位数：220万澳元（1100万人民币）
Money in the bank银行存款：15.64万澳元（78.2万人民币）
Value of shares股票价值：13.87万澳元（69.35万人民币）
Value private trusts私家信任：19.25万澳元（96.25万人民币）
Value of super fund养老金：64.66万澳元（323.3万人民币）
Value of owner-occupied home自住房价值：120万澳元（600万人民币）
Value of other property owned其他房产价值：62.85万澳元（314.25万人民币）
Debt on property房屋贷款欠债：27万澳元（135万人民币）
Average weekly income before tax均匀每周税前收进：3862澳元（19310人民币）
Disposable income可收配收进：2926澳元（14630人民币）
Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进：81澳元（405人民币）
Median weekly income before tax每周税前收进中位数：1578澳元（7890人民币）
This represents the top 20 per cent of households in Australia那代表了澳大利亚前20%的家庭
Car汽车：4.8万澳元（24万人民币）
点评阐发：各人日常平凡都想象有钱人不消工做，能够自在安适、随心所欲地生活，但是现实情状是固然那一类家庭站在澳大利亚财产阶层的顶端，却照旧在工做，并且53%的受访家庭是两边都在工做，但是没生孩子。
可见越富有、越不肯生育是全世界普及情状。目前中国的情状也是一样，经济越兴旺的地域，生育率越低。
我之前写过一篇文章中国铺开三胎生育，会迎来生齿增长吗？
在那篇文章中我也说了，虽然已经开放生育政策，但是在短时间内，生育率其实不会明显上升，看看那些走在我们前面的兴旺国度的例子，就可能能够揣测中国将来的情状了。
处在最丰裕品级的家庭，拥有澳大利亚所有家庭财产的60%以上，那似乎正好验证了阿谁20/80理论，20%的人占据了80%的财产。
固然数据有差距，但是事理是一样的。
别的，做为澳洲最丰裕的家庭，汽车的价值才4.8万澳元（24万人民币），那个几乎难以置信，因为无论是在中国仍是澳大利亚，略微有钱一点的人都开很好的车，至少是10万澳币（50万人民币）以上那种的。
（2）比力丰裕家庭，超越了澳大利亚80%的家庭，家庭财产净值为优良品级。
Average net worth均匀净值：104万澳元（520万人民币）
Median net worth净值中位数：103万澳元（515万人民币）
Money in the bank银行存款：6.07万澳元（30.35万人民币）
Value of shares股票价值：1.42万澳元（7.1万人民币）
Value private trusts私家信任：6700澳元（3.35万人民币）
Value of super fund养老金：21.61万澳元（108.05万人民币）
Value of owner-occupied home自住房价值：65.91万澳元（329.55万人民币）
Value of other property owned其他房产价值：14.55万澳元（72.75万人民币）
Debt on property房屋贷款欠债：20.62万澳元（103.1万人民币）
Average weekly income before tax均匀每周税前收进：2216澳元（11080人民币）
Disposable income可收配收进：1538澳元（7690人民币）
Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进：207澳元（1035人民币）
Median weekly income before tax每周税前收进中位数：1043澳元（5215人民币）
These households have more assets than the average household那些家庭的资产比通俗家庭多
Car汽车：3.1万澳元（15.5万人民币）
点评阐发：澳洲比力丰裕的家庭，那个群体一般是一对年长的夫妇，家里有已经成年的孩子。
然而，那个群体中，几乎三分之一的夫妇也没有孩子。
在那个群体中，自住房是他们更大的资产，94.6%的人还清或拥有本身的财富，他们约17%的财产也来自养老金。
（3）中等家庭，超越了澳大利亚60%的家庭，家庭财产净值为及格品级。
Average net worth均匀净值：56.45万澳元（282.25万人民币）
Median net worth净值中位数：55.88万澳元（279.4万人民币）
Money in the bank银行存款：3.08万澳元（15.4万人民币）
Value of shares股票价值：3800澳元（1.9万人民币）
Value private trusts私家信任：1300澳元（6500万人民币）
Value of super fund养老金：11.29万澳元（56.45万人民币）
Value ofowner-occupied home自住房价值：43.58万澳元（217.9万人民币）
Value of other property owned其他房产价值：7.6万澳元（38万人民币）
Debt on property房屋贷款欠债：19.19万澳元（95.95万人民币）
Average weekly income before tax均匀每周税前收进：1885澳元（9425人民币）
Disposable income可收配收进：1383澳元（6915人民币）
Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进：237澳元（1185人民币）
Median weekly income before tax每周税前收进中位数：938澳元（4690人民币）
These households represent middle Australia那些家庭代表澳大利亚中产阶级
Car汽车：2.41万澳元（12.05万人民币）
点评阐发：那一类家庭是最典型的澳洲家庭，夫妻两边工做，有几个未成年的孩子。
那类家庭的财产，次要集中在家庭自住房中，房屋抵押贷款占他们欠债的70.4%。
（4）不丰裕家庭，落后于澳大利亚60%的家庭，家庭财产净值为不及格品级。
Average net worth均匀净值：23.11万澳元（115.55万人民币）
Median net worth净值中位数：22.35万澳元（111.75万人民币）
Money in the bank银行存款：2.17万澳元（10.85万人民币）
Value of shares股票价值：1800澳元（9000人民币）
Value private trusts私家信任：无
Value of super fund养老金：7.55万澳元（37.75万人民币）
Value of owner-occupied home自住房价值：16.98万澳元（84.9万人民币）
Value of other property owned其他房产价值：4.37万澳元（21.85万人民币）
Debt on property房屋贷款欠债：13.62万澳元（68.1万人民币）
Average weekly income before tax均匀每周税前收进：1998澳元（9990人民币）
Disposable income可收配收进：1526澳元（7630人民币）
Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进：194澳元（970人民币）
Median weekly income before tax每周税前收进中位数：954澳元（4770人民币）
These households have fewer assets than the average household那些家庭的资产比通俗家庭少
Car汽车：2.09万澳元（10.45万人民币）
点评阐发：那类家庭中，无论能否有抵押贷款，拥有自住房的比例低于50%。
那一群体中更大的财产可能来源于养老金或银行存款。
购车贷款凡是是他们除了房屋贷款之外更大的债务。
（5）最贫苦家庭，排在澳大利亚最初20%的家庭，家庭财产净值为困难品级。
Average net worth均匀净值：3.52万澳元（17.6万人民币）
Median net worth净值中位数：3.15万澳元（15.75万人民币）
Money in the bank银行存款：6500澳元（3.25万人民币）
Value of shares股票价值：无
Value private trusts私家信任：无
Value of super fund养老金：1.72万澳元（8.6万人民币）
Value of owner-occupied home自住房价值：9400澳元（4.7万人民币）
Value of other property owned其他房产价值：无
Debt on property房屋贷款欠债：2万澳元（10万人民币）
Average weekly income before tax均匀每周税前收进：1260澳元（6300人民币）
Disposable income可收配收进：976澳元（4880人民币）
Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进：329澳元（1645人民币）
Median weekly income before tax每周税前收进中位数：707澳元（3535人民币）
These households are in the bottom 20 per cent when it comes to net worth就资产净值而言，那些家庭处于更底层的20%
Car汽车：9000澳元（4.5万人民币）
阐发点评：与其他几类家庭比拟，那一类家庭的单亲家庭比例更大，到达13.4%。
可见婚姻确实是影响家庭幸福最次要的原因之一，夫妻关系好了，家庭关系协调了，家庭才会昌隆兴旺。
有良多人把找一个好老公/好妻子做为人生最重要的目标是绝对有事理的，事实婚姻是人生的第二次投胎.
第一次投胎本身是无法抉择的，那第二次投胎，主动权掌握在本身手里，就必然要好好掌握时机，隆重抉择。
假设没选好或选错了，那给本身和家庭带来的损害都是浩荡的，不只是影响小我感情和心理形态，还影响小我和家庭财产程度。
正所谓一人食饱，全家不饿，那类家庭良多也都是一人家庭，占到36.7%，约40.5%的家庭收进来自政府补贴和津贴。
由此可见，兴旺国度所谓的福利，实的就只是低保，保障人们不饿肚子，仅此罢了，凡是有一点其他的设法和逃求，就必需往工做赚钱，才气称心其他需求。
那一类家庭，拥有自住房的比例很低，只要3.9%，他们更大的欠债就是上学期间所欠下的学生贷款。
更底层的那20%的家庭，财产均匀净值约为3.52万澳元（17.6万人民币），可能只掌握了澳大利亚不到1%的家庭财产。
结论：
（1）根据统计数据展现，排名前20%的家庭的均匀净值为320万澳元（1600万人民币）。
1600万人民币，可能相当于北京、上海、深圳那几个城市核心地段一套150平米摆布的3居室的价格。
意思就是说，假设在京沪深核心地段有一套150平米摆布的3居室（无贷款或少量贷款），那个家庭净值就能够排进澳洲前20%的家庭了。
推高家庭财产净值的更大因素就是房价上涨，但只要22%的澳洲家庭拥有除自住房以外的房产。
日常平凡看起似乎人人除了自住房之外都有至少1套投资房，但是根据统计数据展现，有投资房的家庭的比例实不高。
统计数字和现实认知老是存在误差，那也是能够理解的。
（2）澳洲家庭自住房均匀贷款债务约为10.26万澳元（51.3万人民币），学生膏火贷款的均匀债务约为5000澳元（2.5万人民币），信誉卡的均匀债务约为3000澳元（1.5万人民币）。
良多澳洲人都有学生贷款，就是上大学的时候先不交膏火，等工做赚钱后再来了偿那一笔学生贷款。
那个欠债关于大大都中国人来说是没有的，因为中国粹生都是上大学的时候已经把膏火全数交齐了。
（3）养老金也成为区分财产阶层的一个关键因素。
如今，最丰裕的家庭在养老金账户中均匀持有约64.66万澳元（323.3万人民币），而比力丰裕的家庭在养老金账户中只要约21.61万澳元（108.05万人民币）。
（4）所有的澳洲家庭房产欠债都不高，最丰裕的家庭房产欠债27万澳币（135万人民币），最贫苦的家庭房产欠债2万澳币（10万人民币）。
（5）最丰裕的家庭和最贫苦的家庭，在工资收进方面的差距其实不大。
最丰裕的家庭Average weekly income before tax均匀每周税前收进：3862澳元（19310人民币）。
最贫苦的家庭Average weekly income before tax均匀每周税前收进：1260澳元（6300人民币）。
3862÷1260≈3.1
两者每周税前工资收进的差距仅仅只要3.1倍。
（6）固然最丰裕的家庭和最贫苦的家庭，在收进方面的差距只要3.1倍，但是在家庭均匀净值方面却有着天地之别。
最丰裕家庭Average net worth均匀净值：320万澳元（1600万人民币）
最贫苦家庭Average net worth均匀净值：3.52万澳元（17.6万人民币）
320÷3.52≈91
两者在家庭均匀净值的差距高达91倍，由此可见，工资性收进绝对不是积存财产的次要来源。
之前的文章里，我也屡次说到那个看点，绝对不要指看依靠工资收进来发家致富，工资收进只能处理根本温饱问题，必然要有睡后收进，即赚钱永动机，日夜不断创造源源不竭的收进。
（7）最丰裕的家庭因为资产多，收进高，所以Income from government pensions and allowances政府退休金及津贴收进更低，相反的是最贫苦的家庭在那方面的得益是最多的。
木木山高 2021.10.04