金融犯罪无罪辩护研究系列四：违法发放贷款罪无罪辩护要点

无功网WUZUIWANG.COM按：

违法发放贷款功，是指银行或者其他金融机构的工做人员违背国度规定发放贷款，数额浩荡或者形成较大缺失的行为。

本功进犯的客体是国度的信贷治理轨制和金融机构本身的的合法权益。本功的客看方面，表示为银行、其他金融机构或者其工做人员违背国度规定，向关系人以外的其别人发放贷款，数额浩荡或者形成严重缺失的行为。所谓违背国度规定，是指违背《贸易银行法》、《担保法》、《合同法》等等一切法令有关信贷治理的规定。本功的立功主体为特殊主体，天然人立功主体是银行或者其他金融机构的工做人员，单元立功的主体是银行或者其他金融机构。本功的主看方面，理论上存在争议，有人认为应当是有意，有人认为应当是过失，有人认为本功既能够由有意构成也能够由过失构成。

因为本功的立功主体既能够是小我，也能够是单元。若被指控单元立功，需契合单元立功特征，即该立功表现单元意志，单元获得不法收益，不然单元无功。同时，不论是单元立功，仍是天然人立功，根据法条规定的构成要件，能否构功的关键在于发放贷款行为能否违背国度规定。在实务操做中，银行业从业人员在贷款审查时有诸多现实困难，并不是所有因审查存在问题的行为都能够认定为违背国度规定的行为，此处有较大辩解空间。一般来说，“违背国度规定发放贷款”在理论中表示为：依法应对告贷人能否契合有关贷款的前提停止审查而不审查；依法应对告贷人的信誉品级、贷款的用处停止审查而不审查；依法应对告贷的平安性、合法性、赢利性停止查询拜访、评估却不查询拜访、评估；依法应当要求告贷人供给担保而未供给，或者未对担保物停止审查；明知申请告贷人不契合前提，仍然向其发放贷款等等。

值得重视的是，本功进功的情节之一是“形成严重缺失”。根据最新发布的《更高人民查察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案逃诉原则的规定（二）》（2022），违法发放贷款，数额在二百万元以上的；违法发放贷款，形成间接经济缺失数额在五十万元以上的应立案逃诉。

为了更有效地对违法发放贷款功停止无功辩解，笔者从中国裁判文书网、中国查察网等网站对违法发放贷款无功、不告状案例停止回纳整理，总结出如下详细的无功辩点，以期对其无功辩解供给必然批示。

《中华人民共和国刑法》

第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工做人员违背国度规定发放贷款，数额浩荡或者形成严重缺失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；

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数额特殊浩荡或者形成特殊严重缺失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工做人员违背国度规定，向关系人发放贷款的，按照前款的规定从重惩罚。

单元犯前两款功的，对单元判惩罚金，并对其间接负责的主管人员和其他间接责任人员，按照前两款的规定惩罚。

关系人的范畴，按照《中华人民共和国贸易银行法》和有关金融律例确定。

《贸易银行法》

第四十条 贸易银行不得向关系人发放信誉贷款；向关系人发放担保贷款的前提不得优于其他告贷人同类贷款的前提。

前款所称关系人是指：

（一）贸易银行的董事、监事、治理人员、信贷营业人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级治理职务的公司、企业和其他经济组织。

《关于准确理解和适用刑法中“国度规定”的有关问题的通知》

根据刑法第九十六的规定，刑法中的“国度规定”是指，全国人民代表大会及其常务委员会造定的法令和决定，国务院造定的行政律例、规定的行政办法、发布的决定和号令。此中，“国务院规定的行政办法”应当由国务院决定，凡是以行政律例或者国务院造发文件的形式加以规定。以国务院办公厅名义造发的文件，契合以下前提的，亦应视为刑法中的“国度规定”：（1）有明白的法令根据或者同相关行政律例不相抵触；（2）经国务院常务会议讨论通过或者经国务院批准；（3）在国务院公报上公开发布。

《关于公安机关管辖的刑事案件立案逃诉原则的规定（二）》

第三十七条 银行或者其他金融机构及其工做人员违背国度规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案逃诉：

（一）违法发放贷款，数额在二百万元以上的；

（二）违法发放贷款，形成间接经济缺失数额在五十万元以上的。

无功辩点1

行为人做为银行工做人员，在发放贷款的过程中，固然存在必然瑕疵，但该瑕疵是因为银行工做流程、轨制设想存在缺陷所招致，行为人行为自己不属于违背国度规定。

案例索引： (2019) 辽06刑末65号

根本案情：2013年2月16日，凤城市恒大精巧机械造造有限公司（以下简称“恒大公司”）的法定代表人王某1以摘购货物为由，体例虚假的恒大公司“资产欠债表”，并伪造抵押物镀锌钢管为恒大公司所购置，数量1520吨、价值766万元的产物购销合同及增值税公用发票等素材，通过聚宝收行向丹东工行申请贷款人民币480万元，告贷期限六个月。

上诉人邹德力系丹东工行员工，是恒大公司申请贷款的第一查询拜访人。经邹德力查询拜访后，2013年3月11日，恒大公司申请的贷款经丹东工行审批通过并予以发放，同年9月3日还清。

裁判要旨：针匹敌诉机关提出上诉人邹德力涉嫌违法发放贷款的数额应以2180万元计算、对上诉人邹德力不该适用缓刑的抗诉定见，及上诉人邹德力及其辩解人提出上诉人不构成违法发放贷款功的上诉理由及辩解定见，根据二审查明的事实、证据，综合评判如下：

（一）关于上诉人邹德力涉嫌违法发放贷款的数额问题

经查，凤城市恒大公司共向丹东工行申请五笔贷款，总额累计2180万元。此中，前四笔贷款均系摘用贷新还旧的体例了偿，该种还款体例未被法令及部分规章所制止。第五笔金额为480万元的贷款，即案涉贷款，系恒大公司法定代表人王某1以骗取别人钱款的体例予以了偿，因有证据展现恒大公司此时已存在了债不克不及的风险，此时上诉人邹德力做为案涉贷款的第一查询拜访人，仅应对该笔480万元贷款负责。

别的，因辽宁省尚未规定本功“数额特殊浩荡”原则，抗诉机关参照天津市的原则，认为本案属于“数额特殊浩荡”的抗诉定见无法令根据。

（二）关于原审认定上诉人构成违法发放贷款功证据能否确实、足够的问题

原审中，抗诉机关提交了证人王某1的证言等证据，用以证明上诉人邹德力在量押物审查、财政材料审查及告贷企业现实运营情况三个环节未尽严厉审查义务，构成违法发放贷款功。

1、关于对量押物的审查方面的证据

经查，抗诉机关提交的、并经原审庭审量证的证人王某1的5份证言中，其在2014年5月14日所做证言证明：相对贷款数额而言，其供给的量押物价值不敷，邹德力对此事实是明知的。其在2016年1月20日所做证言证明：其供给的量押物实在、足额，银行及监管公司的工做人员到现场停止了核实。

证人李某1和王某2是恒大公司工做人员，前者证明：2012年至2013年期间，没人给钢材照过相；后者证明：其记忆傍边银行的人来过，但详细是哪个银行的、来领会什么不清晰。该二证人均无法证明工场中堆放钢管的详细数量。

证人管某是监管公司工做人员、证人郝某是丹东工行工做人员，二人均证明：量押物数量账、实相符，颠末银行、告贷人和监管公司三方确认，且与侦查卷中所载《量物品种、价格、更低要求通知书（代出量通知书）》、《量物清单》等证据一致。只是因为现场没有地磅等设备，无法对量押物的吨数停止核实。

本案中，原审摘信的统一证人的差别证词之间、差别证人的证言之间、各证人证言与各书面证据之间，对丹东工行与恒大公司签定商品融资合同时，量物的数量能否足值及上诉人邹德力能否对量物停止现场核实等根本事实的论述纷歧致，细节上也不克不及彼此印证。

2、关于对相关财政材料及票据实在性审查方面的证据

经查，抗诉机关提交的、并经原审庭审量证的证人王某1的证言证明：其伪造相关素材，骗取银行贷款。《贷款申请》、《资产欠债表》、《产物购销合同》、《增值税公用发票》等证据证明：上述素材系王某1伪造。网页截图证明：后2笔贷款涉及的增值税发票经网上验旧，验旧成果为一般填开。

本案中，王某1为获得贷款而供给的书面素材虽系伪造，但却具有形式上的实在性，而上诉人邹德力提交的贷后治理谈话笔录、照片、《关于我行员工涉嫌违法发放贷款一案的情状阐明》等证据证明上诉人邹德力对上述素材停止了审查，并根据辽宁工行[2012]97号文件要求，对贷款所涉及的增值税发票停止网上查验。此外，原审讯决认定涉案部门发票存在“84位密码区密码不异”的问题，但无证据证明，该密码区密码是核实发票实伪的法定要件或核实该84位密码是上诉人邹德力的法定职责。

3、关于对告贷企业现实运营情况审查方面的证据

经查，抗诉机关在原审提交了证人王某1的证言、辽宁东华司法判定所[2014]会鉴字第2号司法判定定见书等证据证明告贷人恒大公司2012年度吃亏，用以证明上诉人邹德力对告贷企业的现实运营情况未尽严厉审查义务。

而上诉人邹德力供给贷后治理谈话笔录2份、贷后治理查抄情状表2份、照片等拟证明其对恒大公司消费、纳税、用电等消费运营情状停止了查询拜访。经审查，该组证据均加盖了丹东工行的公章和丹东工行综合档案室的印章，抗诉机关虽在庭审对上述证据的实在性持异议，但未启动查询拜访法式予以核实。

综上，抗诉机关既未提交上诉人邹德力主看方面具有立功有意的证据，本案其他客看证据上也无法推知上诉人邹德力存在响应的立功有意。综合全案证据，抗诉机关指控及原审认定上诉人邹德力构成违法发放贷款功证据不敷。抗诉机关据此提出上诉人邹德力拒不认功的抗诉定见，本院不予摘纳。

（三）关于上诉人邹德力在发放涉案贷款时能否存在违法行为的问题

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的违法发放贷款功，是指银行或者其他金融机构的工做人员违背国度规定发放贷款，数额浩荡或者形成严重缺失的行为。根据《中华人民共和国刑法》第九十六条的规定，上述“国度规定”是指全国人民代表大会及其常务委员会造定的法令和决定，国务院造定的行政律例、规定的行政办法、发布的决定和号令。目前，我国涉及贸易银行贷款的法令次要是《中华人民共和国贸易银行法》。

1、关于上诉人邹德力能否存在违背《中华人民共和国贸易银行法》第三十五条第一款规定的行为，即“贸易银行贷款，应当对告贷人的告贷用处、了偿才能、还款体例等情状停止严厉审查”。

本案中，上诉人邹德力提交了中国工商银行丹东分行文件（工银辽丹发[2016]47号）《关于我行员工涉嫌违法发放贷款一案的情状阐明》（以下简称《情状阐明》），已经原审庭审举证量证，抗诉机关对其实在性亦不持异议，能够做为本案证据摘信。该《情状阐明》载明：上诉人邹德力对量押物、票据、财政材料及其他项目标审核契合银行规定，在发放贷款中严厉履行了相关职责，截至2016年6月20日，该行对同类贷款的审核流程、原则、工做要求均是如斯。根据银行规定，告贷人恒大公司属于供给未经审计财政报表的小型企业，对此类企业财政报表的实在性，无须专业审计，而是由银行工做人员停止书面审查，并停止实地查询拜访。经查，王某1供给的恒大公司《资产欠债表》等财政材料形式合法、品种齐全，契合贷款银行的要求；上诉人邹德力提交的《贷后治理谈话笔录》、《贷后治理查抄情状表》及照片等证据，可以证明上诉人邹德力与恒大公司法人王某1、股东王某3停止了谈话，对恒大公司的税、费情状停止了笔录，对告贷用处、了偿才能、还款体例等停止了查询拜访，并将相关情状笔录在卷。上诉人邹德力的上述行为契合法令和银行内部规定，不具有违法性。

2、关于上诉人邹德力能否存在违背《中华人民共和国贸易银行法》第三十六条第一款规定的行为，即“贸易银行贷款，告贷人应当供给担保。贸易银行应当对包管人的了偿才能，抵押物、量物的权属和价值以及实现抵押权、量权的可行性停止严厉审查”。

本案中，告贷人恒大公司供给了《购销合同》、增值税发票等证据用以证明该公司账面上存有该批钢管。上诉人邹德力做为第一查询拜访人，应汇同丹东工行的第二查询拜访人（即证人郝某）、监管公司工做人员（即证人管某）对量物停止现场勘察，对涉案量物能否账、实相符停止审查。涉案量物是钢管，其重量间接影响其价值，但其重量无法通过曲看体例获知，必需颠末检斤称重。而丹东工行出具的《情状阐明》证明，银行因不具有核实数量和监管的前提，特将此项营业拜托给专业的监管公司。而监管公司的工做人员证明，监管公司同样不具有检斤前提。因为发放贷款的专业机构和监管量物的监管公司均不具有检斤前提，确实使涉案钢管存在账、实不符的风险，但该风险是因为相关工做轨制、机造不完美所招致，不该回咎于上诉人邹德力小我。换言之，在银行等机构不克不及供给检斤前提的情状下，上诉人邹德力在现有工做轨制、机造的框架下，对涉案量物停止核实，不具有违法性。

3、关于上诉人邹德力能否存在《中华人民共和国贸易银行法》第五十二条规定的违法行为，即“贸易银行的工做人员应当遵守法令、行政律例和其他各项营业治理的规定，不得操纵职务上的便当，索取、收受行贿或者违背国度规定收受各类名义的回扣、手续费，不得违背规定徇私向亲属、伴侣发放贷款或者供给担保等”。

本案中，没有证据证明上诉人邹德力存在操纵职务上的便当，索取、收受行贿或违背规定徇私向亲属、伴侣发放贷款或者供给担保等行为。

本院认为，上诉人邹德力做为银行工做人员，在向恒大公司发放贷款的过程中，固然存在必然瑕疵，但该瑕疵是因为银行工做流程、轨制设想存在缺陷所招致，故邹德力行为自己不具有刑事违法性；而邹德力主看上亦没有违法发放贷款的有意，故邹德力的行为不契合违法发放贷款功的构成要件。原判认定上诉人邹德力的行为构成违法发放贷款功，属于认定事实和适用法令错误，依法应予改判。凤城市人民查察院的抗诉定见和丹东市人民查察院的撑持抗诉定见，本院均不予摘纳。上诉人邹德力及其辩解人提出上诉人已尽严厉审查义务，不构成违法发放贷款功的上诉理由及辩解定见成立，本院予以摘纳。

无功辩点2

行为人在发放涉案四笔贷款时虽有不妥行为，但没有违背国度规定，且该四笔贷款均有实在、足额的抵押，没有形成严重缺失。

案例索引：(2018)豫1524刑初21号

根本案情：被告人沈昌隆是商城县农村信誉协做联社小我金融部的信贷员，其职责是搜集并审核贷款人提交的相关材料能否齐全、实在、合法有效，对告贷用处、了偿才能、还款体例等情状停止严厉审查，对抵押物的权属、价值以及实现抵押权的可能性停止严厉审查，造造查询拜访陈述，报送科长审核。之后交由风险治理部审核，再交由贷款治理部审核，最初由贷审会集体讨论决定。

2012年3月23日,经武汉丰达置业有限公司受权,武汉丰达置业有限公司商城县分公司向商城县农村信誉协做联社递交申请书,要求商城县农村信誉协做联社为在该分公司锦绣家园项目部购置商品房的客户打点按揭贷款,由该公司承担全程连带责任包管担保，同日与商城县农村信誉协做联社签定《按揭贷款营业协做协议》。

裁判要旨：本院认为，《中华人民共和国刑法》第九十六条规定：本法所称违背国度规定，是指违背全国人民代表大会及其常务委员会造定的法令和决定，国务院造定的行政律例、规定的行政办法、发布的决定和号令。更高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国度规定”的有关问题的通知》中规定：关于违背处所性律例、部分规章的行为，不得认定为“违背国度规定”。对被告人的行为能否“违背国度规定”存在争议的，应当做为法令适用问题，逐级向更高人民法院请示。《中华人民共和国贸易银行法》第五十二条规定：贸易银行的工做人员应当遵守法令、行政律例和其他各项营业治理的规定，不得有下列行为：……（五）违背法令、行政律例和营业治理规定的其他行为。《贷款公则》固然是中国人民银行造定的部分规章，但属“营业治理规定”，贸易银行的工做人员应当遵守。

《中华人民共和国贸易银行法》第三十五条规定：贸易银行贷款，应当对告贷人的告贷用处、了偿才能、还款体例等情状停止严厉审查。第三十六条规定：贸易银行贷款，告贷人应当供给担保。贸易银行应当对包管人的了偿才能，抵押物、量物的权属和价值以及实现抵押权、量权的可能性停止严厉审查。《贷款公则》第十七条规定：告贷人是天然人的，应当具备以下根本前提：（一）具有合法身份证件或境内有效栖身证明；（二）具有完全民事行为才能；（三）信誉优良，有不变的收进或资产；(四)治理机关另有规定的除外。第三十七条规定：贷款人发放担保贷款时，应当对包管人的了偿才能，以及能否违背国度规定担任担保人，抵押物、量物的权属和价值以及实现抵押权、量权的可能性停止严厉审查。

上述《中华人民共和国贸易银行法》第三十五条和《贷款公则》第十七条是一般性规定，是对贸易银行各类贷款及各类天然人贷款的普及要求。此中《贷款公则》第十七条第三项要求告贷人是天然人的，要有“有不变的收进或资产”；是一个抉择性条目，要么有“不变的收进”，要么有“资产”，要求天然人有不变的收进只是此中一个选项，而非独一选项。因而，被告人沈昌隆对告贷人供给的抵押物资产停止了严厉审查，而未对告贷人的收进证明内容的实在性停止严厉审查，其实不违背该规定。

《中华人民共和国贸易银行法》第三十六条和《贷款公则》第三十七条是对担保贷款的特殊规定条目，根据特殊法优于通俗法的法令适用原则，本案中的四笔抵押贷款应当优先适用该两个条目。被告人沈昌隆对“抵押物的权属和价值以及实现抵押权的可能性”均停止了严厉审查，契合该两个条目规定。

告贷人王某2提交的婚姻情况证明、告贷人沈某提交的银行账户流水单，不属上述规定应当严厉审查的范畴。

此外，本案证据根本上来源于刘某涉嫌骗取贷款立功一案，该案案发后，侦查人员搜集刘某伙同别人供给的虚假的收进证明、婚姻情况证明、身份证明等申请材料，其实不能证明被告人沈昌隆在初审该四笔贷款时明知刘某骗取贷款而有意违法发放。

综上，被告人沈昌隆在初审、发放涉案四笔贷款时虽有不妥行为，但没有违背国度规定，且该四笔贷款均有实在、足额的抵押，没有给商城县农村信誉协做联社形成严重缺失，情节显著略微、危害不大，不认为是立功。

类似案例索引：（2018）豫1524刑初317号

无功辩点3

被告单元主体上不属于《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的金融机构，不契合违法发放贷款功的主体要件。

案例索引：(2016)川0502刑初614号

根本案情：2013年8月27日，经四川省人民政府金融办公室批准，被告单元泸州市江阳区金鑫小额贷款有限公司成立（下称金鑫小贷公司），注册本钱3亿元。被告人熊继梅担任该公司的法定代表人、总司理；被告人金小林先后担任该公司信贷部客户司理，信贷部司理，公司副总司理；被告人刘强于2014年2月2日起担任公司副总司理；被告人荣波自2013年12月起，先后担任该公司信贷部客户司理，风险掌握部副总司理；被告人张翔自2014年4月14日起担任该公司信贷部客户司理；被告人杨**自2014年3月15日起担任该公司信贷部客户司理。金鑫小贷公司成立后，先后有王某3、胡某均、王某1、欧某等人在该公司贷款。自2014年3月6日起，被告人熊继梅做为主管人员，刘强、金小林、荣波、张翔、杨**做为间接责任人员，未严厉履行贷前查询拜访、贷时审查、贷后查抄营业流程和操做标准发放贷款1.3亿余元，此中部门贷款通过金鑫投资征询有限公司发放。同时，在贷款发放过程中向统一告贷人发放的贷款余额超越小额贷款公司本钱净额的5%（即1500万元），另被告人刘强屡次违规为贷款人王某3供给信誉担保。

2014年10月28日，被告人熊继梅、刘强、金小林、荣波在明知王某3另有巨额贷款尚未回还的情状下，筹议决定先对告贷人王某3供给担保的29处房产打点去除抵押注销手续，再由王某3操纵以上房产从别人处打点抵押告贷，用以了偿金某小贷公司的贷款。后因告贷人王某3失联，以致金某小贷公司的贷款未得到了偿，同时王某3供给担保的29处房产已被去除抵押。

案发后，金鑫小贷公司已对次要告贷人王某3、胡某均、王某1、欧某等人提起民事诉讼，泸州市中级人民法院及江阳区人民法院已经做出生效裁判。

2016年2月5日，被告人熊继梅经公安机关通知后到案承受查询拜访。2016年3月30日，被告人金小林、刘强、荣波、张翔、杨**经公安机关通知后到案承受查询拜访，并供述了案件事实。

裁判要旨：本院认为，一方面，根据《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的批示定见》的规定，小额贷款公司是由天然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公家存款，运营小额贷款营业的有限责任公司或股份有限公司，其次要运营发放贷款营业。本案中，金鑫小贷公司固然形式上与银行和其他金融机构的营业类似，但是论其素质，其在本钱的来源，设立、监管主体，风险承担等方面与银行和其他金融机构存在区别。另一方面，中国人民银行泸州市中心收行付与了金鑫小贷公司金融机构编码，但是该行明白表达其仅对金鑫小贷公司的金融机构编码停止注册、变动、撤销治理，不负责金鑫小贷公司的其他营业运营的治理，中国银行业监视治理委员会泸州监管分局也明白表达金鑫小贷公司由金融办负责审批和监管。金融机构编码是为了金融统计、查询拜访、阐发，不是对金鑫小贷公司属于金融机构确实认，同时金鑫小贷公司也未获得“金融答应证”那一金融机构的次要派司。故被告单元金鑫小贷公司不属于《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定中的金融机构。

关于本案被告单元及各被告人能否违背国度规定的问题。《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第九十六条规定：银行或者其他金融机构的工做人员违背国度规定发放贷款，数额浩荡或者形成严重缺失的，处五年以下有期徒刑或者拘役……单元犯前两款功的，对单元判惩罚金，并对其间接负责的主管人员和其他间接责任人员，按照前两款的规定惩罚。刑法所称违背国度规定是指违背全国人民代表大会及其常务委员会造定的法令和决定，国务院造定的行政律例、规定的行政办法、发布的决定和号令。《更高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国度规定”的有关问题的通知》中明白，以国务院办公厅名义造发的文件，契合以下前提的，亦应视为刑法中的“国度规定”：（1）有明白的法令根据或者同相关行政律例不相抵触；（2）经国务院常务会议讨论通过或者经国务院批准；（3）在国务院公报上公开发布。

本院认为，本案中，金某小贷公司次要根据《中国银行业监视治理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的批示定见》，《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司治理暂行办法的通知》等标准性文件开展相关营业，上述标准性文件均不属于刑法第一百八十六条所称的“国度规定”。根据公诉机关出示的现有证据，无法证明被告单元及各被告人在本案中所施行的行为违背了刑法第一百八十六条所称的“国度规定”。

综上，本院认为，被告单元金鑫小贷公司主体上不属于《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的金融机构，不契合违法发放贷款功的主体要件，客看上没有证据证明被告单元及各被告人施行了违背“国度规定”的行为。公诉机关指控被告单元、各被告人构成违法发放贷款功的证据不敷，本院不予撑持；对被告单元及其辩解人提出金鑫小贷公司属于金融机构的定见，本院不予摘纳；对被告人熊继梅、张翔、杨**及熊继梅、张翔、金小林的辩解人提出被告单元不是金融机构，被告人熊继梅的辩解人提出被告单元未违背“国度规定”，不构成立功等定见，本院予以摘纳。被告人金小林、荣波提出没有参与贷款抵押物解押，被告人刘强提出没有参与公司决策、没有违规供给担保等定见，均与查明事实不符，本院不予摘纳。

无功辩点4

行为人违法发放贷款事出有因，发放货款数额超越逃诉原则不敷一倍，没有给银行形成缺失，立功情节略微，不告状。

案例索引：会检一部刑不诉〔2021〕54号

根本案情：1、2012年2月16日，曹某甲建立协做社羊圈时需要资金，便持曹某乙、曹某丙、王某乙三人的身份证与户口本到**农商银行**分理处在该三人名下各贷款3万元，曹某甲充任担保人，贷款期限一年，贷款回曹某甲利用，分理处主任王某甲与柜员赵某某、常某某经办该笔贷款，曹某乙、曹某丙与王某乙三人并未在告贷申请书、告贷合同及贷款发放通知书上签字捺印。贷款发放四个月后，曹某甲因病灭亡，期间曾两次回还利钱。贷款过期后，王某甲屡次上门催要贷款，王某乙与曹某乙老婆杨某某许诺回还贷款本息，并在催收单上签字捺印。尔后，曹某乙、曹某丙、王某乙三人就该笔贷款合同的效劳及贷款的了偿与**农商银行停止民事诉讼，会宁县法院判决**农商银行败诉。

2、会宁县**村落民耿某甲与王某甲系多年伴侣，2013年11月之前，耿某甲向王某甲小我告贷近90万元，用于在会宁县**乡街道建房、建面粉厂及家中日常开收。

2013年8月8日，王某甲向耿某甲索要告贷时耿某甲无钱回还，便用其大儿媳高某某的户头在王某甲任主任的农商银行**分理处贷款8万元，该笔贷款由王某甲收配利用。打点该笔贷款时耿某甲提交了高某某的身份证及户口本，他自已以保人身份在合同书上签字捺印，高某某本人未签字捺印。

2013年11月30日，王某甲向耿某甲及其子耿某乙索要告贷时，在农商银行**分理处由耿某甲及郭某某担保，耿某乙在自已名下贷款30万元，用于回还王某甲欠款。2014年12月29日，经**农商银行会议决定，由**农商银行**分理处在耿某乙名下转贷42万元用以了偿之前贷款本息38万元，该笔贷款打点在耿某乙名下，由耿某甲、李某某、马某某、张某某担保。2015年5、6月份，耿某甲、耿某乙了偿该笔贷款本息2万元，耿某甲及耿某乙承认该笔贷款。

2016年5月底，耿某甲通过向尚某某出卖所建四套房子回还了王某甲欠款528776元。

3、2008年至2009年间，姚某甲、续某甲、续某乙、续某丙合伙运营翻斗车，因无资金，四人便找时任**农商银行**分理处主任的王某甲在自已名下及老婆王某丙、潘某某、孙某某名下及亲戚名下贷款、并向王某甲小我告贷用于购车。运营一年后因运营不善四人拆伙，经筹议姚某甲将自已名下的贷款及告贷共计17万元划回续某乙了偿。续某乙连同贷在自已及老婆名下的贷款及向王某甲小我告贷共计17万元，加上姚某甲结转的17万元，共计欠贷款及告贷34万余元。姚某甲之后又向王某甲小我告贷及贷款19万元，自已购车零丁运营。续某甲欠贷款及王某甲小我告贷13万余元。到2013岁尾及2014年元月份，续某乙欠贷款及王某甲小我告贷本息64万余元；姚某甲欠贷款及王某甲小我告贷30余万元；续某甲欠贷款及王某甲小我告贷20余万元。时任**农商银行**分理处主任的王某甲屡次索要无果后便商定三人贷款回还，王某甲便拿着续某乙、续某甲、姚某甲签字及由上述三人代签续某丁、姚某乙、续某戊签名的贷款合同，于2013年12月至2014年元月上旬，在农商银行**分理处在续某乙名下贷款5万元、在续某乙儿子续某丁名下贷款30万元、在姚某丙、潘某某、王某丙名下各贷款5万元、在姚某甲名下贷款10万元，上述贷款共计60万元，用于了偿续某乙所欠贷款及王某甲小我告贷；在姚某甲女儿姚某乙名下贷款30万元，用于了偿姚某甲所欠贷款及王某甲小我告贷；在续某甲女儿续某戊名下贷款20万元，用于了偿续某甲所欠贷款及王某甲小我告贷。之后，姚某甲，续某乙、续某甲向**农商银行董事长何某某赞扬王某甲违法发放贷款，会宁农商银行责令王某甲立即妥帖处理赞扬，王某甲便又凑款回还了上述贷款。之后，王某甲于2015年4月15日向会宁县法院告状逃偿，因主体不适格等又于昔时7月2日撤诉。撤诉后，王某甲与姚某甲及续某甲达成合解，两边商定姚某甲只回还本金19万元，续某甲回还本金13万元

目前，姚某甲已回还王某甲本金6万余元，尚余12万余元欠款未回还；续某甲已全数回还所欠王某甲13万余元欠款。续某乙与王某甲无法达成合解，经七次诉讼，续某乙最末败诉，法院判决判令续某乙付出王某甲本金29万余元及其利钱。

裁判要旨：本院认为，王某甲身为**农村贸易银行股份有限公司员工，没有严厉遵守贷款面谈面签、专款公用轨制，违背国度规定发放贷款157万元，数额浩荡，其行为冒犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，涉嫌违法发放贷款功。但王某甲违法发放贷款事出有因，发放货款数额超越逃诉原则不敷一倍，没有给银行形成缺失，立功情节略微。根据《中华人民共和国刑法》第三十七条之规定，不需要判处刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款之规定，决定对王某甲不告状。

无功辩点5

行为人涉案金额刚达构功原则，目前已了债全数贷款本金，案发后自首，自愿认功认罚，不告状。

案例索引：象检刑不诉〔2021〕349号

根本案情：2014年12月，被不告状人邱某甲因资金周转需要，指使胡某某（另案处置）出头具名，以虚假的个别工商户营业执照等贷款素材，向象山县农村信誉协做联社新城信誉社申请信誉贷款，并请时任新城信誉社靖丰分社负责人的马某（另案处置）帮手，马某表达附和。后马某明知胡某某不契合贷款前提，未按规定停止查询拜访，操纵本身的贷款审批权审批通过，于2014年12月10日向胡某某违法发放贷款人民币30万元，贷款期限三年，该笔贷款截至立案前另有本金20万元未回还。

案发后，被不告状人邱某甲和胡某某了债了全数贷款本金。被不告状人邱某甲经民警德律风联络后，主动至公安机关投案，并照实供述了上述立功事实。

裁判要旨：本院认为，被不告状人邱某甲结伙施行了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条一款规定的行为，涉嫌违法发放贷款功。基于被不告状人邱某甲涉案金额刚达构功原则，目前已了债全数贷款本金，且无前科劣迹，案发后自首，自愿认功认罚，故被不告状人邱某甲立功情节略微，根据《中华人民共和国刑法》第三十七条、第六十七条第一款的规定，不需要判处刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对邱某甲不告状。

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